Synthèse du contrat Cardif Liberty 2 Invest France
Points forts
La solidité de Cardif Lux Vie, adossée à BNP Paribas.
Conseil et grande expertise en matière d’assurances pour les non-résidents fiscaux français
Un fonds en euros accessible jusqu’à 50 % du contrat, rare sur le marché luxembourgeois.
FAS accessible à partir de 250 000 euros
Points faibles
Pénalité de rachat sur le fonds en euros au cours des quatre premières années
Présentation de l’assureur CARDIF
Créée en 1994 et née de la fusion de Cardif Lux International et de Fortis Luxembourg Vie, Cardif Lux Vie est une compagnie d’assurance vie luxembourgeoise détenue par BNP Paribas Cardif et BGL BNP Paribas.
Elle conçoit des contrats d’assurance vie et de capitalisation pour une clientèle patrimoniale internationale, et figure parmi les principaux acteurs du marché luxembourgeois. Son ratio de solvabilité s’établit à 152 % au 31 décembre 2025.
Couverture de marché
La couverture géographique concerne six pays européens [France, Belgique, Espagne, Italie, Luxembourg, Portugal] et douze en dehors de l’union Européenne [Grande-Bretagne, Monaco, Israël, Saint-Marin, Nouvelle-Calédonie, Ile Maurice, Saint-Barthélemy et en Asie, Chine, Hong-Kong et Singapour].
Sur la base d’une solide expérience internationale et d’un conseil haut de gamme, l’offre de LUX VIE répond aux besoins spécifiques de chaque investisseur partout dans le monde.
Vous pouvez consulter notre comparatif des contrats d’assurance vie, faire une simulation ou encore ouvrir une assurance vie au Luxembourg.
Supports / Offre financière
Accessible à partir de 250 000 €, le contrat donne accès au fonds général en euros de Cardif Lux Vie, aux fonds dédiés et à une sélection de fonds externes.
Il est éligible à chaque investisseur et résidant fiscal des pays suivants : France, Belgique, Italie, Espagne, Luxembourg, Allemagne et Portugal. Les résidents de Hong-Kong, de Singapour, du Mexique et du Chili y ont également accès.
La durée d’adhésion est comprise entre 8 et 30 ans. En cas de décès de l’assuré avant l’échéance de son contrat d’assurance-vie, CARDIF versera au bénéficiaire désigné au moment de la signature du contrat, la totalité du capital disponible.
Il est également possible de souscrire à une « Garantie Décès Complémentaire » pour préparer sa succession.
Au cours du contrat, il est possible de modifier la répartition de son épargne entre les différents supports, chaque arbitrage occasionnant des frais réduits.
Fonds en euros
Le fonds en euros s’appuie sur le fonds général de Cardif Lux Vie, géré depuis le Luxembourg. L’investissement y est soumis à l’accord préalable de la compagnie et plafonné à 50 % du contrat, ce qui reste rare sur le marché luxembourgeois. Son exposition au risque actions est limitée, et son portefeuille obligataire présente une notation moyenne de catégorie A.
Frais de gestion : 1,15 % maximum par an.
À noter : des pénalités s’appliquent en cas de rachat sur le fonds en euros pendant les quatre premières années du contrat.
Fonds externes
Concernant les fonds externes, le contrat luxembourgeois « Liberty 2 Invest France » permet :
- un versement initial en gestion libre de 250 000 euros,
- des versements libres complémentaires en gestion libre de 25 000 euros chacun,
- l’accès à plus de 270 fonds externes, dont des ETF, selon la liste publiée par Cardif Lux Vie au 31 mars 2026,
- avec Althos il est possible de demander le référencement de nouveaux supports y compris en parts institutionnelles.
Fonds interne dédié
Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titre vif, obligation et organisme de placements collectifs [OPC], en fonction des objectifs souhaités.
Versement initial à partir de 250 000 euros minimum.
Le fonds interne collectif [FIC] est accessible à partir d’un montant investi de 250 000 euros.
Fonds d’assurance spécialisé [FAS]
Un FAS est ouvert avec un investissement minimum de 250 000 euros et type C.
Frais
Les frais sont un élément déterminant dans la performance d’un portefeuille. C’est pourquoi nous sélectionnons les supports (OPCVM, ETF) ayant les frais les plus faibles possibles.
Frais d’entrée
3 % maximum. Chez Althos, 1 %, ramenés à 0 % au-delà d’un million d’euros d’encours conseillés.
Frais de gestion
1,15 % maximum par an sur les unités de compte.
Frais de sortie
Aucun frais prélevé par l’assureur à la sortie. Des pénalités s’appliquent en revanche sur le fonds en euros en cas de rachat pendant les quatre premières années du contrat.
Durée du contrat
Librement choisie ; à défaut, trente ans, avec prorogation tacite d’année en année.
1. Les versements
2. Choix de la devise du contrat
EUR, USD, GBP, CHF.
3. La disponibilité
Avances : non disponibles.
Fiscalité
Pour un résident fiscal français, la fiscalité d’un contrat luxembourgeois est identique à celle d’un contrat français : c’est le principe de neutralité fiscale. Les rachats ne sont imposés que sur la part de gains, avec un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) après huit ans, et la transmission bénéficie des abattements prévus par les articles 990 I et 757 B du CGI. Le contrat doit par ailleurs être déclaré chaque année à l’administration fiscale.
Tout comprendre sur la fiscalité de l’assurance-vie luxembourgeoise