Synthèse du contrat Wealins Life France
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Points forts
La qualité de signature de la maison mère de l’assureur.
La grande expertise dans la gestion des FAS.
Nombreux fonds d’investissements non cotés.
+ 40 ETF en gestion libre.
Points faibles
Il n’y a pas de fonds en euros.
Présentation de l’assureur
Premier groupe d’assurance à capitaux privés luxembourgeois, Foyer International SA a été fondé dans les années 1920. En 2016, le groupe a acquis 100 % des actions de la compagnie IWI International Wealth Insurer SA afin de poursuivre et d’intensifier ses activités en dehors du Luxembourg. En 2017, la fusion de Foyer et de IWI a permis de regrouper le portefeuille d’activités de Wealth Insurance sous la dénomination Wealins.
En 2000, le Groupe Foyer a été introduit dans les bourses de Luxembourg et de Bruxelles, devenant ainsi le premier et unique groupe d’assurance luxembourgeois à ouvrir son capital aux particuliers. Il se classe aujourd’hui parmi les cinq premières compagnies d’assurance offrant des produits libellés en unités de compte et commercialisés depuis le Luxembourg en libre prestation de services.
Chiffres clés (au 31/12/2023) :
- 15,8 milliards € d’actifs sous administration,
- 1,5 milliards € de collecte cumulée,
- Plus de 140 experts de 11 nationalités différentes,
- Ratio de Solvabilité II : > 200%.
En 2019, Wealins SA a terminé l’année en dépassant la barre des 10 milliards d’euros d’encours sous gestion, avec des investissements réalisés à 100 % en unités de compte pour un chiffre d’affaires supérieur à 1 milliard d’euros. Avec l’acquisition de GB Life Luxembourg SA (anciennement ING Life), Wealins a accru ses encours de plus de 2,4 milliards d’euros.
Le groupe Wealins propose des solutions d’assurance vie luxembourgeoise dans onze pays européens et offre, avec son conseil, des prestations de services et des produits haut de gamme. Wealins combine planification successorale, avantages fiscaux de l’assurance vie, et conseil en sécurité financière. Le groupe s’appuie sur un partenariat avec des professionnels de la gestion de portefeuille financier ayant fait leurs preuves.
Couverture de marché
Le groupe Wealins couvre les pays suivants : Belgique, Espagne, France, Italie, Luxembourg, Monaco, Portugal, Royaume-Uni, ainsi qu’en Norvège, Suède et Finlande, où il est également leader. Le groupe bénéficie aussi d’une large couverture des marchés hors Europe.
Chiffres clés (suite)
En matière d’investissement, Wealins propose à ses clients des supports financiers diversifiés, fonds internes et fonds internes dédiés. Ces investissements sont réalisés principalement en fonds internes collectifs, garantissant une gestion performante et une neutralité fiscale. En plus de cela, les clients peuvent opter pour des contrats d’assurance-vie adaptés à leurs besoins, notamment des contrats de capitalisation.
Le contrat Wealins Life permet aux assurés de choisir parmi plusieurs fonds internes et de profiter de la neutralité fiscale et de l’avantage du droit luxembourgeois décerné. Les frais de versement sont compétitifs et variables selon le contrat choisi, avec un accent mis sur la protection du capital garanti.
Wealins est reconnu pour ses solutions d’épargne et son investissement dans des supports financiers diversifiés, avec un suivi personnalisé des résidents fiscaux français et des conseils spécialisés en gestion de fortune. Le groupe s’appuie sur des experts internes dédiés à la gestion des fonds internes collectifs et à l’accompagnement des courtiers en France.
Supports
Le contrat « Wealins Life France » est un contrat d’assurance vie s’adressant aux personnes physiques et morales résidantes en France, ou ressortissantes de France, qui souhaitent valoriser leur patrimoine. Il est lié à un ou plusieurs fonds d’investissements [FID, FAS et/ou FIC] et s’adapte au profil et aux attentes des clients en termes de devises [EUR, USD, GBP, CHF] et de supports. Le régulateur du contrat est le Commissariat aux Assurances [CAA] du Grand Duché.
La souscription est possible à partir de 250.000 euros.
Fonds en euros
Il n’y a pas de fonds en euros.
Fonds externes
Concernant les OPCVM ce contrat donne accès à une liste de plus de 800 fonds gérés par des sociétés de gestion de patrimoine reconnues mais il n’y a pas d’accès aux ETF [à noter : possibilité d’investir sur des parts institutionnelles].
Le versement initial en gestion libre est de 250.000 euros minimum pour une valeur de contrat à terme de 250.000 euros. Chaque versement libre complémentaire est de 25.000 euros minimum.
Un minimum de 10.000 euros est nécessaire sur chaque fonds.
Fonds interne dédié
Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titres vifs, obligations et organismes de placements collectifs [OPC].
Versement initial à partir de 250.000 euros minimum. Le profil d’investisseur minimum est de type B.
Le pourcentage maximum de supports non cotés est de :
- assurance vie 65%
- en capitalisation 90% sur le contrat
Le fonds interne collectif [FIC] est accessible à partir d’un patrimoine investi de 10 millions d’euros euros.
Fonds d’assurance spécialisé [FAS]
Le Fonds d’Assurance Spécialisé est réservé aux investisseurs a minima de type C et la souscription est possible à partir de 250.000 euros. Les supports éligibles dans la gestion de patrimoine sont les OPCVM, ETF, titres vifs (actions et obligations), Private Equity et produits structurés
- Alken AM
- Amiral Gestion
- Carmignac Gestion
- Comgest
- Edmond de Rothschild AM
- CPR AM
- Franklin Templeton IM
- DNCA Finance
- Eres Gestion
- Fidelity WI
- Financière de l’Échiquier
- Oddo AM
- H2O AM
- JPMorgan AM
- Moneta AM
- M&G Ivestments
- Rothschild & Cie Gestion
- Rouvier & Associés
- Schelcher Prince
- Sycomore AM
- Tikehau IM
- Pictet AM
- ETC.
Frais
0€ de frais
d'entrée
0€ de frais
de dossier
0€ de frais de
versement
0€ de frais d’arbitrage
Les frais de gestion du contrat sont les suivants :
- Frais de gestion maximum en fonds externes : 1.5%
- Frais de gestion additionnels sur fonds internes : 1.5%
- Frais sur versement maximum : 2.5%
- Le contrat ne comporte pas de frais de sortie
- Chiffres concernant les frais d’arbitrage : ils sont calculés sur la forme d’un pourcentage de 0,5% du montant arbitré, avec un maximum de 500 euros [le 1er arbitrage de chaque année civile est gratuit]
Les options de gestion sont les suivantes :
- les arbitrages sont possibles à tout moment [délai de traitement à J+2], chaque demande devant être d’un montant minimum de 10.000 euros à travers chaque arbitrage et à travers chaque fonds
- sur un FAS, les arbitrages sont conditionnés :
- entre supports [FAS, FID et gestion libre] : un arbitrage gratuit par an puis 0,50% des sommes arbitrées avec un plafond à 500 euros
- à l’intérieur du FAS la tarification est celle du dépositaire
- les arbitrages en ligne sont possibles
- il n’y a pas d’arbitrages automatiques
- les rachats partiels ou total sont également possibles à tout moment, sous forme d’un minimum de 25.000 euros par rachat
- il est possible de verser ses primes en numéraire ou par apport de titres
- garantie décès possible
Fiscalité
« Wealins Life France » s’inscrit dans le cadre fiscal du contrat d’assurance vie.
Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.
Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :
1. La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :
Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :
- 35% si le contrat a été souscrit il y a moins de 4 ans
- 15% si le contrat a été souscrit il y a entre 4 et 8 ans,
- 7,5% si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée), auxquels s’ajoutent 17,2% de prélèvements sociaux, sans abattement.
Les prélèvements sociaux sur le fonds en euro ont été prélevés au fil de l’eau.
2. La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple)
Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :
- 30% (IR et prélèvements sociaux) si le contrat a moins de 8 ans,
- 7,5% auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2% si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée), ou sur option globale au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.
3. La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple)
Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s’il est célibataire ou 9 200 € s’il est marié ou pacsé.