Synthèse du contrat Lifinity Europe Axa Wealth Europe
Points forts
La réputation et la qualité de la compagnie d’assurance.
Possibilités du fonds en euros.
Points faibles
L’absence d’ETF et de parts institutionnelles en gestion libre.
Des frais de gestion « assureurs » trop peu compétitifs sur les FAS, les FID et les FIC.
A noter
Le contrat peut être aussi proposé à des personnes morales dont la forme juridique et les critères d’éligibilité sont à étudier sur la base des statuts et de la liasse fiscale.
Dans le groupe AXA, cette offre d’assurance vie luxembourgeoise est complémentaire à celles proposées par AXA France avec les contrats « Amadeo Excellence Vie », contrat haut de gamme réservé aux patrimoines importants ou encore « Expantiel », « Odyssiel » ou « Optial », contrats multi-supports plus accessibles. A la différence d’Amadeo, d’Expantiel, d’Odyssiel ou d’Optial le contrat « AXA Lifinity Europe » bénéficie des garanties du triangle de sécurité luxembourgeois et du super privilège : séparation légale des avoirs des souscripteurs et de la compagnie d’assurance, privilège de 1er rang en cas de défaillance de la compagnie d’assurance, garantie de dépôts illimitée.
Présentation de l’assureur
A l’origine créé en 1957, le réseau AXA PRÉVOYANCE & PATRIMOINE est un réseau d’expertise spécialisé dans le domaine de la protection sociale et patrimoniale s’adressant à une clientèle de professions libérales, de chefs d’entreprise, de cadres dirigeants, de cadres supérieurs et de retraités aisés.
Puis ce réseau s’est développé en France, s’appuyant désormais sur la compétence de ses 33.000 collaborateurs [dont 8300 conseillers] pour servir plus de 6 millions de clients français [en 2019, 24,5 milliards d’euros de CA et un résultat opérationnel de 1,42 milliard d’euros]. Le groupe AXA est coté en bourse en 2012.
Au plan international, le groupe est devenu le leader de l’assurance et de la prévoyance avec 163.000 collaborateurs répondant aux besoins de 108 millions de clients dans 64 pays.
En septembre 2016, le groupe AXA a créé la compagnie « AXA Wealth Europe ». Basée au siège d’AXA au Luxembourg cette nouvelle société opère depuis en libre prestation de services pour offrir à une clientèle internationale des produits d’épargne diversifiés et sécurisés, notamment en assurance vie luxembourgeoise.
AXA Wealth Europe dispose à Luxembourg d’une vingtaine de collaborateurs spécialistes du marché de l’assurance-vie et de la clientèle patrimoniale qui s’appuient sur l’expertise des réseaux de distribution du groupe AXA. Avec une croissance doublée des encours en 2019 [1,2 milliard d’euros et une collecte progressant de 180%], la société a un ratio de solvabilité de 125%. Son actionnariat est de qualité : AXA holding Belgium, AXA Luxembourg SA, AXA Assurance vie Luxembourg et AXA France. AXA Wealth Europe est membre de l’Association des Compagnies d’Assurances et de Réassurance du Grand-Duché de Luxembourg (ACA) et, à ce titre, signataire de sa «Charte de qualité de l’assurance vie».
Couverture de marché
AXA Wealth Europe couvre les marchés suivants :
- France [Lifinity FR avec Capi PMO patrimoniales et commerciales, Capi personnes physiques, Vie personnes physiques],
- Belgique [Lifinity BE avec Vie personnes physiques,
- Luxembourg [Lifinity LU avec Capi PMO patrimoniales et commerciales, Vie personnes physiques],
- Monaco [Lifinity MC avec Capi PMO patrimoniales et commerciales, Capi personnes physiques, Vie personnes physiques].
Les nationaux français peuvent souscrire aussi en Italie, au Portugal et aux Pays-Bas. En dehors de l’Union Européenne, y compris la Suisse, la souscription n’est pas possible.
Supports
La souscription est possible à partir de 300.000 euros.
Le contrat d’assurance vie s’adapte au profil et aux attentes des clients en termes de devises [EUR, USD, GBP, CHF] et de supports. Il peut être confié à un gestionnaire [mandat de gestion] ou à un dépositaire et être nanti par une banque.
Schéma des critères de gestion du contrat :
Fonds externes
Concernant les OPCVM ce contrat donne accès à une liste de plus de 380 fonds gérés par des sociétés de gestion reconnues mais il n’y a pas d’accès aux ETF [à noter : d’autres supports peuvent être référencés avec Althos]. La banque dépositaire est BPSS Luxembourg.
Pour les résidents fiscaux français la limite en souscription d’OPCI est de 30% maximum.
Un fonds de Private Equity est accessible sous conditions [FCPR Isatis].
Le versement initial en gestion libre est de 300.000 euros minimum. Les versements libres ultérieurs doivent être de 50.000 euros minimum chacun.
Fonds interne dédié
Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titre vif, obligation et organisme de placement collectif [OPC].
Versement initial à partir de 500.000 euros minimum.
Fonds interne collectif [FIC]
Le fonds interne collectif [FIC] est accessible à partir d’un montant investi de 50.000 euros.
Fonds d’assurance spécialisé [FAS]
Fonds d’assurance spécialisé [FAS]
Le fonds d’assurance spécialisé est réservé aux investisseurs a minima de type C et la souscription est possible :
- à partir de 300.000 euros pour les FAS « produits structurés » et à condition que la valeur du contrat atteigne 500.000 euros,
- à partir de 800.000 euros pour un FAS en « gestion libre ».
Vous pouvez consulter notre classement des contrats d’assurance vie, faire une simulation ou encore ouvrir un contrat d’assurance vie au Luxembourg..
- Alken AM
- Amiral Gestion
- Carmignac Gestion
- Comgest
- Edmond de Rothschild AM
- CPR AM
- Franklin Templeton IM
- DNCA Finance
- Eres Gestion
- Fidelity WI
- Financière de l’Échiquier
- Oddo AM
- H2O AM
- JPMorgan AM
- Moneta AM
- M&G Ivestments
- Rothschild & Cie Gestion
- Rouvier & Associés
- Schelcher Prince
- Sycomore AM
- Tikehau IM
- Pictet AM
- ETC.
Frais
0€ de frais
d'entrée
0€ de frais
de dossier
0€ de frais de
versement
0€ de frais d’arbitrage
La durée de vie du contrat ne peut excéder trente années [par défaut, le contrat est prévu pour dix ans].
Les frais de gestion du contrat sont les suivants :
- Frais de gestion maximum en fonds externes : 1,5%
- Frais de gestion maximum sur le fonds en euros : 1,5%
- Frais de gestion sur fonds internes : 1,5% [FAS, FID, FIC]
- Le contrat ne comporte pas de frais de sortie
- En cas de règlement par remise de titres, les frais sont de 0,30 % maximum appliqués sur l’épargne réglée sous forme de titres
- Chez Althos, le mandat de gestion ne fait l’objet d’aucun frais
Les options de gestion sont les suivantes :
- le délai d’acceptation du contrat est de 72 heures
- chaque arbitrage est traité en J+0 s’il est reçu avant 16H00
- en cas de rachat partiel ou total un virement est effectué sous 10 jours sans maximum de montant et si la cotation des supports est quotidienne :
- montant minimum : 50.000 euros,
- minimum à conserver sur le contrat : 50.000 euros [quels que soient les supports d’investissement à l’exception du fonds interne dédié pour lequel le montant minimum est porté à 125.000 euros, avec un minimum de 125.000 euros par fonds interne dédié]
- une option Garantie Plancher Décès existe
- possibilité de versements des primes en numéraire ou par apport de titres
- le contrat est accessible et gérable en ligne
Par ailleurs, le contrat propose quatre options d’arbitrage automatique en gestion libre uniquement :
- Option 1 « Investissement progressif », pour investir progressivement sur des supports en croissance,
- Option 2 « Ecrêtage des plus-values » pour protéger ou dynamiser les performances,
- Option 3 « Stop Loss » : pour limiter les moins-values éventuelles,
Option 4 « achat ressort » pour profiter d’une opportunité en cas de correction des marchés de la bourse.
1. Les versements
Montants minimums :
- versement initial : 300 000 €,
- versement libre complémentaire : 50 000 €,
2. Les arbitrages
- Frais d’arbitrage : 1 arbitrage gratuit par an, puis 0,50 % au délà, avec un minimum de 100 €.
- Détail de traitement : le jour même avant 12:00.
3. Les options de gestion et Fonds Internes Dédiés (FID)
Ce contrat propose 4 options d’arbitrage automatiques :
- Option « Investissement progressif » : pour investir progressivement sur des supports dynamiques.
- Option « Ecrêtage des plus-values » : pour protéger ou dynamiser vos performances.
- Option « Stop Loss » : pour limiter les moins-values éventuelles.
- Option « achat ressort » : pour profiter d’une opportunité en cas de correction des marchés.
Les frais de ces options d’arbitrage automatique sont de 0,50 % maximum, avec un minimum de 20 €.
- FID : les fonds internes dédiés sont accessibles à partir de 500 000 €.
4. Les garanties de prévoyance
La garantie décès plancher est disponible sur option.
5. Choix de la devise du contrat
Euro, Dollar, Livre sterling, Franc Suisse.
6. La disponibilité
Rachats partiels :
- Délai de traitement : sous 72 h pour les rachats urgents
- Montant minimum : 50 000 €,
- Minimum à conserver sur le contrat : 125 000 €.
7. Digitalisation
Vous pouvez consulter et gérer vos contrats en toute autonomie :
- téléchargement de vos documents contractuels ou de vos situations financières à partir de votre espace client Internet,
- consultation de vos contrats (valorisation et historique de vos opérations),
- saisie et suivi des vos arbitrages en ligne.
Fiscalité
« AXA ASSURANCE VIE » s’inscrit dans le cadre fiscal du contrat d’assurance vie.
Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.
Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :
1. La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :
Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :
- 35% si le contrat a été souscrit il y a moins de 4 ans
- 15% si le contrat a été souscrit il y a entre 4 et 8 ans,
- 7,5% si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée), auxquels s’ajoutent 17,2% de prélèvements sociaux, sans abattement.
Les prélèvements sociaux sur le fonds en euro ont été prélevés au fil de l’eau.
2. La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple)
Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :
- 30% (IR et prélèvements sociaux) si le contrat a moins de 8 ans,
- 7,5% auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2% si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée), ou sur option globale au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.
3. La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple)
Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s’il est célibataire ou 9 200 € s’il est marié ou pacsé.