Synthèse du contrat Axa Lifinity Europe (FR)
Points forts
Les frais les plus bas du classement, à 1 % en entrée comme en gestion.
Un fonds en euros accessible jusqu’à 50 % du contrat.
Points faibles
L’absence d’ETF et de parts institutionnelles en gestion libre.
A noter
Le contrat peut être aussi proposé à des personnes morales dont la forme juridique et les critères d’éligibilité sont à étudier sur la base des statuts et de la liasse fiscale.
Dans le groupe AXA, cette offre d’assurance vie luxembourgeoise est complémentaire à celles proposées par AXA France avec les contrats « Amadeo Excellence Vie », contrat haut de gamme réservé aux patrimoines importants ou encore « Expantiel », « Odyssiel » ou « Optial », contrats multi-supports plus accessibles. A la différence d’Amadeo, d’Expantiel, d’Odyssiel ou d’Optial le contrat « AXA Lifinity Europe » bénéficie des garanties du triangle de sécurité luxembourgeois et du super privilège : séparation légale des avoirs des souscripteurs et de ceux de la compagnie d’assurance, et privilège de premier rang sur ces actifs en cas de défaillance de l’assureur.
Présentation de l’assureur
AXA est l’un des principaux groupes d’assurance mondiaux, présent dans une soixantaine de pays.
AXA Wealth Europe est la compagnie luxembourgeoise du groupe, créée en 2016 et basée au Luxembourg. Elle opère en libre prestation de services auprès d’une clientèle patrimoniale internationale et s’appuie sur les réseaux de distribution du groupe. Elle est membre de l’Association des Compagnies d’Assurances et de Réassurance du Luxembourg et signataire de sa charte de qualité. Son ratio de solvabilité s’établit à 143 % au 31 décembre 2025.
Couverture de marché
AXA Wealth Europe couvre les marchés suivants :
- France [Lifinity FR avec Capi PMO patrimoniales et commerciales, Capi personnes physiques, Vie personnes physiques],
- Belgique [Lifinity BE avec Vie personnes physiques,
- Luxembourg [Lifinity LU avec Capi PMO patrimoniales et commerciales, Vie personnes physiques],
- Monaco [Lifinity MC avec Capi PMO patrimoniales et commerciales, Capi personnes physiques, Vie personnes physiques].
Les nationaux français peuvent souscrire aussi en Italie, au Portugal et aux Pays-Bas. En dehors de l’Union Européenne, y compris la Suisse, la souscription n’est pas possible.
Supports
La souscription est possible à partir de 300 000 euros.
Le contrat d’assurance vie s’adapte au profil et aux attentes des clients en termes de devises [EUR, USD, GBP, CHF] et de supports. Il peut être confié à un gestionnaire [mandat de gestion] ou à un dépositaire et être nanti par une banque.
Schéma des critères de gestion du contrat :
Fonds en euros
Le fonds en euros Lifinity Euro est réassuré à 100 % auprès du fonds en euros d’AXA France. Sur tout versement complémentaire, la part investie sur ce support ne peut dépasser un pourcentage fixé par l’assureur, plafonné à 50 % du montant investi.
Cette réassurance en France a une conséquence à connaître : en cas de blocage des rachats décidé au titre de la loi Sapin 2, cette poche pourrait être concernée, contrairement aux unités de compte logées au Luxembourg.
Fonds externes
Concernant les OPCVM ce contrat donne accès à une liste de plus de 380 fonds gérés par des sociétés de gestion reconnues mais il n’y a pas d’accès aux ETF [à noter : d’autres supports peuvent être référencés avec Althos]. La banque dépositaire est BPSS Luxembourg.
Pour les résidents fiscaux français la limite en souscription d’OPCI est de 30% maximum.
Le versement initial en gestion libre est de 300 000 euros minimum. Les versements libres ultérieurs doivent être de 50 000 euros minimum chacun.
À noter : AXA Wealth Europe se réserve le droit d’exiger un investissement minimum de 50 000 € sur certains fonds de sa liste.
Fonds interne dédié
Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titre vif, obligation et organisme de placement collectif [OPC].
Versement initial à partir de 500 000 euros minimum.
Fonds interne collectif [FIC]
Le fonds interne collectif [FIC] est accessible à partir d’un montant investi de 50 000 euros.
Fonds d’assurance spécialisé [FAS]
Fonds d’assurance spécialisé [FAS]
Le fonds d’assurance spécialisé est réservé aux investisseurs a minima de type C et la souscription est possible :
- à partir de 300 000 euros pour les FAS « produits structurés » et à condition que la valeur du contrat atteigne 500 000 euros,
- à partir de 800 000 euros pour un FAS en « gestion libre ».
Vous pouvez consulter notre classement des contrats d’assurance vie, faire une simulation ou encore ouvrir un contrat d’assurance vie au Luxembourg.
Frais
La durée de vie du contrat ne peut excéder trente années [par défaut, le contrat est prévu pour dix ans].
Frais d’entrée
1 % maximum, le niveau le plus bas du classement. Chez Althos, 1 %, ramenés à 0 % au-delà d’un million d’euros d’encours conseillés.
Frais de gestion
1 % maximum par an, sur le fonds en euros, les fonds externes comme les fonds internes.
Frais de sortie
Aucun. En cas de règlement par remise de titres, des frais de 0,30 % maximum s’appliquent sur la part réglée en titres.
Mandat de gestion
Sans frais supplémentaires chez Althos.
Les options de gestion sont les suivantes :
- le délai d’acceptation du contrat est de 72 heures
- chaque arbitrage est traité en J+0 s’il est reçu avant 16H00
- en cas de rachat partiel ou total un virement est effectué sous 10 jours sans maximum de montant et si la cotation des supports est quotidienne :
- montant minimum : 50 000 euros,
- minimum à conserver sur le contrat : 50 000 euros [quels que soient les supports d’investissement à l’exception du fonds interne dédié pour lequel le montant minimum est porté à 125 000 euros, avec un minimum de 125 000 euros par fonds interne dédié]
- une option Garantie Plancher Décès existe
- possibilité de versements des primes en numéraire ou par apport de titres
- le contrat est accessible et gérable en ligne
Par ailleurs, le contrat propose quatre options d’arbitrage automatique en gestion libre uniquement :
- Option 1 « Investissement progressif », pour investir progressivement sur des supports en croissance,
- Option 2 « Ecrêtage des plus-values » pour protéger ou dynamiser les performances,
- Option 3 « Stop Loss » : pour limiter les moins-values éventuelles,
Option 4 « achat ressort » pour profiter d’une opportunité en cas de correction des marchés de la bourse.
1. Les versements
Montants minimums :
- versement initial : 300 000 €,
- versement libre complémentaire : 50 000 €,
2. Les arbitrages
- Frais d’arbitrage : 1 arbitrage gratuit par an, puis 0,50 % au délà, avec un minimum de 100 €.
- Détail de traitement : le jour même avant 12:00.
3. Les options de gestion et Fonds Internes Dédiés (FID)
Ce contrat propose 4 options d’arbitrage automatiques :
- Option « Investissement progressif » : pour investir progressivement sur des supports dynamiques.
- Option « Ecrêtage des plus-values » : pour protéger ou dynamiser vos performances.
- Option « Stop Loss » : pour limiter les moins-values éventuelles.
- Option « achat ressort » : pour profiter d’une opportunité en cas de correction des marchés.
Les frais de ces options d’arbitrage automatique sont de 0,50 % maximum, avec un minimum de 20 €.
- FID : les fonds internes dédiés sont accessibles à partir de 500 000 €.
4. Les garanties de prévoyance
La garantie décès plancher est disponible sur option.
5. Choix de la devise du contrat
Euro, Dollar, Livre sterling, Franc Suisse.
6. La disponibilité
Rachats partiels :
- Délai de traitement : sous 72 h pour les rachats urgents
- Montant minimum : 50 000 €,
- Minimum à conserver sur le contrat : 125 000 €.
7. Digitalisation
Vous pouvez consulter et gérer vos contrats en toute autonomie :
- téléchargement de vos documents contractuels ou de vos situations financières à partir de votre espace client Internet,
- consultation de vos contrats (valorisation et historique de vos opérations),
- saisie et suivi des vos arbitrages en ligne.
Fiscalité
Pour un résident fiscal français, la fiscalité d’un contrat luxembourgeois est identique à celle d’un contrat français : c’est le principe de neutralité fiscale. Les rachats ne sont imposés que sur la part de gains, avec un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) après huit ans, et la transmission bénéficie des abattements prévus par les articles 990 I et 757 B du CGI. Le contrat doit par ailleurs être déclaré chaque année à l’administration fiscale.
Tout comprendre sur la fiscalité de l’assurance-vie luxembourgeoise