Synthèse du contrat CALIE Life Patrimony 2+ (F)
Points forts
Aucun frais d’entrée, seul cas du classement.
Un fonds en euros combiné à un accès au private equity jusqu’à 50 %.
Les cinq véhicules disponibles : Support Euro 2, fonds externes, fonds internes collectifs, fonds internes dédiés et fonds d’assurance spécialisé.
Six garanties décès optionnelles, un choix rare sur le marché luxembourgeois.
Points faibles
Un ticket d’entrée élevé, qui réserve ce contrat aux patrimoines importants.
Un fonds d’assurance spécialisé soumis à l’accord préalable de l’assureur.
Présentation de l’assureur
CALI Europe, Crédit Agricole Life Insurance Europe, est la compagnie d’assurance vie luxembourgeoise du groupe Crédit Agricole, filiale à 100 % de Crédit Agricole Assurances.
Implantée au Luxembourg depuis 1998, établie allée Scheffer à Luxembourg avec des succursales en France et en Pologne, elle propose des contrats d’assurance vie et de capitalisation haut de gamme à une clientèle internationale et figure parmi les cinq premiers assureurs vie luxembourgeois. Son ratio de solvabilité s’établit à 148 % au 31 décembre 2025.
Couverture de marché
La compagnie opère avec sa structure au Grand-Duché de Luxembourg, ses succursales en France et en Pologne, mais aussi en collaboration avec un large réseau de partenaires institutionnels et spécialisés proposant un conseil avisé.
Supports
Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois « CALI Europe » permet de gérer son capital et de personnaliser ses placements dans des fonds internes dédiés, des supports en unités de compte et dans le fonds Euro 2.
La souscription est possible à partir de 300 000 euros en gestion libre et sur un fonds interne dédié.
Le contrat donne accès au private equity, dans la limite de 50 % du portefeuille, au sein d’un fonds interne dédié.
Fonds en euros
Le support Euro 2 est investi principalement en obligations libellées en euros, émises par des États, des organismes supranationaux ou des émetteurs privés de bonne qualité, ainsi qu’en instruments du marché monétaire.
Les frais de gestion sont au maximum de : 1 %.
Fonds externes
Le versement minimum en gestion libre est de 300 000 euros.
Frais de gestion maximum : 1 %
Fonds interne dédié
Investir en fonds internes dédiés est une stratégie d’investissements sur mesure, multi-devises et qui s’adapte à la situation et aux objectifs du souscripteur. Se distinguant d’autres compagnies d’assurance vie Cali délègue la gestion financière du ou des fonds dédiés à un ou plusieurs gestionnaires selon le profil d’investissement souhaité par le client.
Créé sur mesure, les fonds internes dédiés [FID] permettent de loger des actifs spécifiques, titres vifs, obligations cotées, organismes de placements collectifs [OPC], titres du marché monétaire, etc….
La multi-gestion offre une sélection d’OPCVM des meilleurs gérants internationaux. Le souscripteur a la possibilité de répartir son placement dans une large gamme de supports en unités de compte et d’en modifier la répartition selon l’évolution des marchés financiers et/ou de son patrimoine.
Le versement initial est possible à partir de 300.000 euros.
Fonds d’assurance spécialisé [FAS]
Le fonds d’assurance spécialisé est accessible, sous réserve de l’accord préalable de l’assureur.
Frais
Frais d’entrée
Aucun. Le document d’informations clés est explicite : « nous ne facturons pas de coût d’entrée ».
Frais de gestion
1 % maximum par an.
Frais de sortie
Aucun.
Les options de gestion sont les suivantes :
- un rachat partiel ou des rachats partiels programmés sont possibles à condition d’être supérieur[s] à 5 000 euros par opération. Les fonds internes dédiés et les supports à fenêtre de commercialisation ne sont pas éligibles aux rachats partiels programmés.
- pour plus de sécurité ou de dynamisme, les deux options suivantes sont proposées :
- fonction d’investissement progressif : selon une durée et une périodicité définie, il est possible de procéder automatiquement à des arbitrages du Support Euro 2 vers d’autres supports financiers en unités de compte au potentiel de performance plus élevé,
- arbitrage de la plus-value : les plus-values des autres supports en unités de compte sont automatiquement transférées vers le Support Euro 2 dès qu’est atteint le seuil de performance fixé par le signataire du contrat.
- six garanties décès optionnelles sont disponibles pour transmettre votre capital en toute sécurité, quelles que soient les évolutions des marchés financiers :
- garantie plancher : l’épargnant bénéficie d’un capital correspondant à la différence positive entre le montant résultant du cumul des versements nets effectués, diminué le cas échéant des rachats partiels bruts opérés,
- garantie plancher majorée : bénéfice des mêmes caractéristiques que la garantie plancher avec un pourcentage de majoration prédéfini, appliqué aux sommes versées nets,
- garantie plancher minorée : mêmes caractéristiques que la garantie plancher avec un pourcentage de minoration permettant de réduire la prestation versée aux bénéficiaires par rapport à une garantie « plancher » classique,
- garantie cliquet : bénéfice d’un capital correspondant à la différence positive entre la plus haute valeur atteinte par le contrat depuis la prise d’effet de cette garantie, et le cumul de la valeur atteinte du contrat,
- garantie pourcentage forfaitaire : bénéfice d’un capital correspondant à un pourcentage du cumul de la valeur atteinte du contrat selon le taux choisi,
- garantie montant forfaitaire : montant additionnel souhaité à ajouter à la valeur atteinte du contrat, au décès de l’assuré.
Fiscalité
Pour un résident fiscal français, la fiscalité d’un contrat luxembourgeois est identique à celle d’un contrat français : c’est le principe de neutralité fiscale. Les rachats ne sont imposés que sur la part de gains, avec un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) après huit ans, et la transmission bénéficie des abattements prévus par les articles 990 I et 757 B du CGI. Le contrat doit par ailleurs être déclaré chaque année à l’administration fiscale.
Tout comprendre sur la fiscalité de l’assurance-vie luxembourgeoise