Nous allons vous exposer concrètement de la façon dont un conseiller Althos va vous accompagner dans toutes les étapes de votre vie d’investisseur, afin que vous puissiez vous projeter en tant que futur client.
Vous le savez, nous ne proposons pas de solutions standardisées pour votre assurance-vie luxembourgeoise.
Au contraire, nous construisons des recommandations personnalisées qui prennent en compte vos objectifs, mais aussi votre situation personnelle, vos ambitions et vos éventuelles contraintes.
Mais concrètement, que faisons-nous ?
Notre expertise vous permettra de répondre à différents objectifs :
- Diversifier et valoriser votre patrimoine financier,
- Maîtriser sa volatilité,
- Optimiser la transmission de votre patrimoine,
- Préparer les bases de votre retraite,
- Anticiper vos éventuels besoins en revenus complémentaires.
Ces objectifs sont mis en œuvre dès votre première prise de contact avec nous. Alors n’hésitez pas !
Phase de découverte : comprendre votre situation et vos objectifs
Lors du premier rendez-vous, la priorité du conseiller Althos est de comprendre précisément votre situation actuelle et vos objectifs patrimoniaux.
Les informations que vous donnerez sur votre situation familiale, professionnelle, patrimoniale et fiscale seront essentielles pour permettre à votre conseiller d’établir le plus précisément possible votre profil investisseur.
N’hésitez pas à exprimer clairement vos attentes ! Ses recommandations d’investissement n’en seront que plus adaptées.
Nous construisons des recommandations sur-mesure
Ce premier rendez-vous permettra à votre conseiller Althos d’établir ses recommandations.
- Une étude de votre patrimoine est réalisée par un ingénieur patrimonial. Il intervient afin de s’assurer que les solutions proposées soient à la fois adaptées à vos besoins et conformes à votre situation. Ici, votre conseiller veille particulièrement à ce que la proposition réponde parfaitement à vos objectifs, quels qu’ils soient : le développement de votre patrimoine, sa transmission, la protection de votre conjoint, la préparation de votre retraite, etc.
- Une stratégie d’investissement est ensuite établie avec l’aide de notre responsable des investissements. C’est à cette étape que la répartition de votre portefeuille sur différentes classes d’actifs est décidée, pour correspondre à votre profil investisseur.
- Une proposition d’investissement est rédigée. Elle intègre les recommandations de votre conseiller, ainsi que la documentation réglementaire et le détail de différents frais afférents aux solutions proposées.
Validation et la mise en place de votre stratégie d’investissement
Lorsque la proposition d’investissement est finalisée, votre conseiller vous propose un 2ème rendez-vous, pour vous présenter ses recommandations détaillées.
Il argumentera tous les aspects de ces recommandations :
- Quels supports ont été choisis et pourquoi ? (par exemple pourquoi tel contrat d’assurance-vie luxembourgeois, contrat de capitalisation ou investissement en direct ont été choisis ?)
- Comment votre portefeuille est réparti sur les différentes classes d’actifs (actions cotées, obligations, Private Equity, immobilier non coté, infrastructures non cotées, etc.)
- Quelle allocation détaillée avons-nous choisie ? Nous vous présentons les différents supports d’investissement sur chacune des classes d’actifs précédemment citées.
Ces recommandations sont ajustées avec vous lors d’un rendez-vous de restitution de la proposition. Si vous êtes satisfait : l’étape de la signature des documents d’entrée en relation et du contrat s’enclenche.
Signature de votre contrat : vous êtes client Althos !
À ce stade, votre conseiller vous accompagne sur 2 étapes :
- La signature du dossier réglementaire, qui contient notamment la proposition d’investissement de votre conseiller, ainsi que le document d’entrée en relation et la lettre de mission.
- La signature du dossier de souscription, afin que vous puissiez être investi sur les solutions qui vous ont été proposées.
Vous bénéficiez alors de l’accompagnement de votre conseiller, appuyé par un assistant patrimonial qui établira en amont la liste des justificatifs nécessaires afin de s’assurer que tous les éléments soient bien réunis pour valider votre dossier.
Vérification par l’assureur et premier investissement
Votre conseiller va ensuite jouer le rôle d’intermédiaire entre vous et la compagnie d’assurance ou la société de gestion, et veiller à ce qu’elles prennent le relais. C’est un service ‘’conformité’’ de ces différents organismes qui vérifiera la validité de votre dossier.
Lorsque votre dossier est validé, vous serez prévenu, en avance, du prélèvement qui va être effectué sur votre compte bancaire, ou de la nécessité de réaliser un virement, en fonction de votre choix.
À réception des fonds la répartition de votre capital s’effectuera sur les supports qui ont été choisis au préalable.
Suivi de votre contrat
Votre conseiller s’assure alors de la bonne remontée des informations de votre contrat ou de vos investissements sur votre espace Althos 360.
Vous pourrez ainsi suivre leur valorisation. À noter qu’en fonction de vos supports d’investissement, et notamment si vous êtes investi sur des fonds non cotés, la remontée complète des valorisations peut prendre plusieurs semaines.
Althos ne s’arrête pas là et ne vous laisse pas seul face à votre portefeuille :
- Si vous le souhaitez, vous pouvez demander un rendez-vous avec votre conseiller après que la première remontée complète des valorisations de votre contrait ait eu lieu.
- Votre conseiller veillera à ce que des points d’étapes annuels soient mis en place. Les rendez-vous peuvent être plus fréquents si vous le souhaitez. Mais gardez à l’esprit qu’il s’agit d’une gestion de patrimoine sur le long-terme, avec un portefeuille ultra-diversifié. Althos ne fait pas d’arbitrages à répétition en fonction des mouvements de marché et la valeur de votre portefeuille va s’apprécier dans le temps. Des rendez-vous trop fréquents ne sont donc pas utiles, sauf si la situation de marché est exceptionnelle.
- Des rendez-vous d’optimisation seront également organisés. Ces rendez-vous sont l’occasion de passer en revue vos investissements et de faire un point sur leurs performances face au contexte de marché. Ils permettent également de s’assurer que les investissements mis en place correspondent toujours à votre situation et objectifs. C’est également l’opportunité d’échanger sur de nouvelles opportunités d’investissement.
Une relation de confiance dans la durée
Si vous choisissez de nous faire confiance pour gérer votre patrimoine, votre conseiller connaîtra votre situation et saura adapter ses conseils en fonction de son évolution.
Chez Althos, nous sommes convaincus que la construction d’une relation de confiance avec nos clients est primordiale.
Vous êtes prêts à confier la gestion de votre patrimoine à un spécialiste qui sera réellement à votre écoute et à vos côtés ? Un conseiller Althos se tient prêt pour échanger avec vous, contactez-le.
Nous vous rappelons que tout investissement comporte des risques de perte en capital partielle ou totale.