Synthèse du contrat One Life
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Points forts
Le seuil d'accès au FAS est le plus bas du marché.
Les frais sont très compétitifs.
Grâce à une application mobile complète la digitalisation mise en place permet d’utiliser de nombreuses fonctionnalités en ligne.
Point faible
L’absence de fonds en euro peut être un inconvénient pour les clients les plus prudents.
Présentation de l’assureur OneLife
A l’origine créée en 1991 avec Private Estate Life, puis dénommée « NPG Weath Management » en 2007 suite au regroupement de plusieurs compagnies d’assurance, la société ONELIFE prend naissance en 2016 au Luxembourg avec la fusion des groupes NPG et PEL. Au cours d’une longue gestation, celle-ci acquiert une solide expérience dans le développement et la commercialisation de solutions financières et transfrontalières à travers un réseau de banques [banque privée, banque dépositaire agréée] et de conseillers financiers.
Ainsi, la société s’est imposée dans le domaine de la gestion de fortune et de gestion du patrimoine au service de nombreux clients dans toute l’Europe et même au-delà.
Aujourd’hui et depuis fin 2019, la société appartient à APICIL PREVOYANCE et à APICIL EPARGNE SA, 4ème groupe de protection sociale existant en France depuis 1938 [plus de 2000 collaborateurs au service de 46.000 entreprises et 2,2 millions d’assurés protégés]. Un groupe qui enrichit ainsi son offre en matière d’épargne et qui s’ouvre très nettement à l’international.
En 2018, le groupe APICIL a totalisé un chiffre d’affaires de 2,4 milliards d’euros en santé, épargne et prévoyance et de 1,6 milliard d’euros en retraite complémentaire. Chaque année il consacre 16 millions d’euros à l’action sociale et au mécénat.
De son côté, ONELIFE a affiché en 2019 une solide performance en termes de nouvelles primes [collecte de 848 millions d’euros] et d’actifs sous gestion [encours de plus de 7 milliards d’euros, en hausse de 43% depuis 2018 suite à sa récente intégration au sein du groupe APICIL]. Elle a aussi réalisé cette même année un bénéfice de 1,8 millions d’euros et ses revenus de placement sont restés stables comparés à 2018 [ayant totalisé un chiffre de 95,5 millions d’euros].
Fin 2019, le ratio de solvabilité II des agences de notation est de 140% [une marge de solvabilité excellente] et ce, malgré la baisse générale de notation de crédit liée à la crise sanitaire de la COVID. Enfin, l’effectif de la compagnie est de 140 experts financiers travaillant en réseau dans une vingtaine de pays.
A noter : le « triangle de sécurité » soumet les compagnies d’assurance-vie luxembourgeoises à des règles de gouvernance strictes imposant de maintenir une marge de solvabilité constante suffisante pour garantir la pérennité de l’activité de l’assureur.
Cela exige également que tous les actifs sous gestion des souscripteurs soient déposés auprès d’une banque dépositaire agréée et totalement séparés des actifs de la compagnie. Le Commissariat aux assurances [CAA] surveille les règles relatives au ratio de solvabilité de chaque compagnie d’assurance vie chaque trimestre.
Couverture de marché
La couverture géographique est essentiellement européenne : l’Espagne et la France sont les marchés principaux auxquels s’ajoutent ceux de la Belgique, du Luxembourg, de la Finlande, de la Suède, du Danemark et du Portugal. A noter : le Royaume-Uni est également dans le périmètre, désormais en dehors de l’Europe, et la présence de la compagnie se développe en Amérique Latine.
Supports
Le contrat d’assurance vie luxembourg ONE LIFE est personnalisable et donne, en matière de gestion de fortune, accès à des fonds d’investissement internes dédiés et collectifs ainsi qu’à des fonds externes. Selon les changements de résidences du contractant dans les différents pays couverts le contrat peut suivre son souscripteur. Des possibilités de portabilité sont alors possibles.
Fonds en euros
Il n’y a pas de fonds en euros.
Fonds externes
Concernant les OPCVM ce contrat donne accès à une liste de 250 supports sans intérêt car la diversification est très resserrée. Le FAS est véritablement l’option de gestion par défaut permettant de développer son patrimoine au Luxembourg.
Fonds interne dédié
Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titres vifs, obligations et organismes de placements collectifs [OPC].
Versement initial à partir de 125.000 euros minimum.
Le fonds interne collectif [FIC] est accessible à partir d’un montant individuel investi de 50.000 euros à condition que l’investissement collectif soit de 2 millions d’euros.
Fonds d’assurance spécialisé [FAS]
Le fonds d’assurance spécialisé est ouvert avec un investissement minimum de 125.000 euros pour développer son patrimoine au Luxembourg.
Vous pouvez faire une simulation ou ouvrir un contrat d’assurance vie au Luxembourg.
Les fonds en unité de compte (UC)
- OPCVM : ce contrat donne accès à une liste de plus de 150 supports d’investissement.
- SCPI : non (depuis 2017 plus aucun contrat luxembourgeois ne donne accès aux SCPI),
- Private Equity : oui dans un FID type D,
- TITRES VIFS et ETF : disponibles uniquement à l’intérieur d’un FID.
- Alken AM
- Amiral Gestion
- Carmignac Gestion
- Comgest
- Edmond de Rothschild AM
- CPR AM
- Franklin Templeton IM
- DNCA Finance
- Eres Gestion
- Fidelity WI
- Financière de l’Échiquier
- Oddo AM
- H2O AM
- JPMorgan AM
- Moneta AM
- M&G Ivestments
- Rothschild & Cie Gestion
- Rouvier & Associés
- Schelcher Prince
- Sycomore AM
- Tikehau IM
- Pictet AM
- ETC.
Frais
Les frais les plus bas du marché
Les frais sont un élément déterminant dans la performance d’un portefeuille. C’est pourquoi nous sélectionnons les supports (OPCVM, ETF) ayant les frais les plus faibles possibles.
0€ de frais
d'entrée
0€ de frais
de dossier
0€ de frais de
versement
0€ de frais d’arbitrage
Les frais de gestion du contrat sont les suivants :
- Frais sur versement : frais négociés par Althos jusqu'à 0 % [vs 5%]
- Frais de gestion annuels maximum sur unités de compte : 1,5%
- Frais de gestion FAS : pas de plafonds
- Frais de gestion FID : pas de plafonds
- Frais de gestion FIC : pas de plafonds
- Frais d’arbitrage : 80 € en gestion libre / voir conditions des dépositaires pour les fonds internes
- Frais de sortie : 0%
Les options de la gestion de patrimoine sont les suivantes :
- les options d’arbitrage automatiques sont possibles
- les rachats partiels sont également proposés
- il n’est pas prévu d’avances
- les garanties de prévoyance constituent une option possible
- une application mobile permet l’accès aux fonctionnalités en ligne se rapportant au contrat
- le choix de la devise du contrat est possible : Euro, Dollar, Livre sterling, Franc Suisse, Yen
Fiscalité
« Luxembourg ONELIFE ASSURANCE VIE » s’inscrit dans le cadre fiscal du contrat d’assurance vie.
Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.
Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :
1. La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :
Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :
- 35% si le contrat a été souscrit il y a moins de 4 ans
- 15% si le contrat a été souscrit il y a entre 4 et 8 ans,
- 7,5% si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée), auxquels s’ajoutent 17,2% de prélèvements sociaux, sans abattement.
Les prélèvements sociaux sur le fonds en euro ont été prélevés au fil de l’eau.
2. La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple)
Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :
- 30% (IR et prélèvements sociaux) si le contrat a moins de 8 ans,
- 7,5% auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2% si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée), ou sur option globale au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.
3. La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple)
Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s’il est célibataire ou 9 200 € s’il est marié ou pacsé.