Synthèse du contrat Life Mobility Evolution
Points forts
Possibilité de mélanger les devises
Un fonds en euros réassuré en quatre devises : EUR, USD, GBP et CHF
Sécurité avec le super privilège
Points faibles
Absence de private Equity, y compris en fonds interne dédié [FID]
Les ETF et les parts institutionnelles ne sont accessibles qu’au sein d’un fonds dédié, pas en gestion libre.
Présentation de l’assureur
La Mondiale Europartner est la filiale luxembourgeoise du groupe AG2R La Mondiale, détenue à 100 %. Entièrement dédiée à la clientèle patrimoniale internationale, elle est établie au Luxembourg depuis plus de trente ans et s’appuie sur un large réseau de banques dépositaires et de gestionnaires financiers.
Son ratio de solvabilité s’établit à 180 % au 31 décembre 2025.
Couverture de marché
Marchés couverts par l’assureur : France, Italie, Espagne, Portugal, Monaco, souscription possible pour les résidents américains en Europe [sur demande]
Supports
Avec son contrat d’assurance vie luxembourgeois « LIFE MOBILITY EVOLUTION » La Mondiale Europartner propose une gamme de solutions d’épargne patrimoniale qui répondent aux besoins de diversification des placements pour une clientèle mobile.
Investissement minimum : 100.000 euros.
Fonds en euros
Le fonds général en euros de ce contrat présente une particularité rare sur le marché luxembourgeois : il est réassuré en quatre devises, euro, dollar, livre sterling et franc suisse, à l’entrée comme à la sortie. Ses frais de gestion sont plafonnés à 1 % par an.
Sa rémunération dépend de la part d’unités de compte détenue dans le contrat : la participation aux bénéfices est majorée lorsque cette part dépasse certains seuils, appréciés au 31 décembre.
Fonds externes
Concernant les fonds externes, le contrat d’assurance vie luxembourgeois « LIFE MOBILITY EVOLUTION » donne aux souscripteurs l’accès à une liste de supports d’investissement en OPCVM. Les titres vifs et les ETF sont accessibles uniquement au sein d’un fonds interne dédié. Ce contrat ne donne pas accès aux parts institutionnelles.
Fonds internes
Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titres vifs, obligations et organismes de placements collectifs [OPC]. Il est réservé à un seul souscripteur et fait l’objet d’une gestion personnalisée.
Investissement minimum dans le FID : 125.000 euros.
Investissement minimum dans le contrat pour accéder au FID : 250.000 euros.
Fonds d’assurance spécialisé [FAS]
Un FAS est ouvert avec un investissement minimum de 250.000 euros.
Panorama des supports financiers par orientation :
Gestion libre
Fonds exprimés en devises (€ , £, $ , CHF)
OPCVM
Gamme très large et diversifiée d’OPCVM français et internationaux issus de noms prestigieux de la gestion financière.FIC
Unités de compte créées par l’assureur, gérées sous forme d’actifs cantonnés dont la gestion financière peut être déléguée par l’assureur à un gestionnaire externe.Profils de gestion
Ensemble de supports OPCVM et/ou fonds exprimés en devises.
Gestion personnalisée
FID
Gestion financière personnalisée déléguée à un ou plusieurs gestionnaire(s) financier(s) qui dispose(nt) de l’expertise pour une gestion financière active.
Accessible au souscripteur investissant un minimum de 125 000 € dans le FID et investissant un minimum de 250 000 € dans le contrat, possibilité d’investir sur plusieurs FID au sein d’un même contrat.FAS
Permet au souscripteur de choisir le(s) sous-jacent(s) en autonomie via un FAS Mono Ligne ou un FAS Gestion Conseillée.
Accessible au souscripteur investissant un minimum de 250 000 € dans le FAS.
Frais
Les frais sont un élément déterminant dans la performance d’un portefeuille. C’est pourquoi nous sélectionnons les supports (OPCVM, ETF) ayant les frais les plus faibles possibles.
Frais d’entrée
3 % maximum de chaque versement. Chez Althos, 1 %, ramenés à 0 % au-delà d’un million d’euros d’encours conseillés.
Frais de gestion
1 % maximum par an, sur les unités de compte comme sur les fonds en euros. Ces frais sont fixés pour cinq ans, révisables ensuite par période de cinq ans.
Frais d’arbitrage
1 % maximum de l’épargne arbitrée.
Frais de sortie
Aucun frais de sortie ni indemnité de rachat.
Frais spécifiques aux fonds internes
1 000 € maximum par changement de banque dépositaire ou de gestionnaire financier.
Versements
Versement initial de 100 000 € minimum, porté à 250 000 € pour accéder à un contrat investissant dans un fonds interne dédié. Versements complémentaires de 5 000 € minimum, et 5 000 € minimum par fonds externe comme par fonds en euros.
Rachats
Rachat partiel de 5 000 € minimum, avec 5 000 € à conserver sur chaque support et 125 000 € sur un fonds interne dédié. Les sommes sont versées dans un délai de deux mois.
1. Les versements
Montants minimums :
- versement initial : 100 000 €,
- versement libre complémentaire : 5 000 €,
- les fonds internes dédiés sont accessibles à partir de 125 000 €,
- minimum par support : 5 000 €
2. La disponibilité
Rachats partiels :
- Montant minimum : 5 000 €,
- Minimum à conserver sur chaque support : 5 000 €,
Avances :
- Maximum : 50% de la valeur du contrat au jour de l’avance
- Minimum : 1 500 €,
- Durée maximale : 3 ans.
3. Choix de la devise du contrat
EUR / USD / GBP/ CHF et autres devises cotées
4. Options
Des garanties décès sont disponibles.
Voir notre comparatif.
Fiscalité
Pour un résident fiscal français, la fiscalité d’un contrat luxembourgeois est identique à celle d’un contrat français : c’est le principe de neutralité fiscale. Les rachats ne sont imposés que sur la part de gains, avec un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) après huit ans, et la transmission bénéficie des abattements prévus par les articles 990 I et 757 B du CGI. Le contrat doit par ailleurs être déclaré chaque année à l’administration fiscale.
Tout comprendre sur la fiscalité de l’assurance-vie luxembourgeoise