Synthèse du contrat Life Mobility Evolution
Points forts
Plus de 1500 fonds externes
Possibilité de mélanger les devises
Fonds en euros garantis en EUR, USD, GBP et CHF
Sécurité avec le super privilège
Points faibles
Absence de private Equity, y compris en fonds interne dédié [FID]
En gestion libre, il n’est pas possible d’investir en Exchange Traded Funds [ETF : fonds d'investissement cherchant à suivre l'évolution d'un indice boursier], ni en parts institutionnelles
Présentation de l’assureur
Entièrement dédiée à la clientèle patrimoniale internationale, La Mondiale Europartner SA est la filiale luxembourgeoise détenue à 100% par le groupe d’assurance AG2R LA MONDIALE, un groupe solide dont les caractéristiques sont les suivantes :
- 8ème groupe d’assurances de particuliers en France,
- 1er groupe de protection sociale en assurances des personnes et de leurs biens dont la gouvernance repose sur le paritarisme et le mutualisme,
- 15 millions de clients et 500.000 entreprises,
- 28 milliards d’euros de collecte brute en 2019 dont 9.6 milliards en assurance vie et épargne,
- 127 milliards d’euros d’actifs gérés,
- notation « A- perspective positive » en décembre 2019,
- notation Solvency 2 à 221%.
Etablie à Luxembourg depuis plus de trente ans, la filiale La Mondiale Europartner s’appuie sur un réseau d’une centaine de banques dépositaires et 350 gérants financiers. Elle est le 1er assureur luxembourgeois en France avec une collecte brute de 2,1 milliards d’euros dont 55% en unités de compte. Au 31/12/2019 ses encours totalisaient 16 milliards d’euros dont plus de 51% en UC [avec plus de 5000 fonds internes dédiés pour des encours de 5,7 milliards d’euros].
Couverture de marché
Marchés couverts en 2018 par l’assureur : France [44%], Italie [45%], Espagne, Portugal, Monaco, souscription possible pour les résidents américains en Europe [sur demande]
Supports
Avec son contrat d’assurance vie luxembourgeois « LIFE MOBILITY EVOLUTION » La Mondiale Europartner propose une gamme de solutions d’épargne patrimoniale qui répondent aux besoins de diversification des placements pour une clientèle mobile.
Investissement minimum : 100.000 euros.
Investissement maximum : 2 millions d’euros.
Fonds en euros
Le fonds général en euros proposé dans ce contrat a les caractéristiques suivantes : un fonds à capital garanti réassuré dans quatre devises, EUR, USD, GBP et CHF [en entrée ou en sortie], des frais de gestion fixés à 1% maximum, depuis le 1er juin 2020 le pourcentage minimum d’unités de compte est de 60% , ce qui signifie que l’investissement maximum en euros est de 40%, une offre bonus intéressante basée sur la position au 31 décembre de l’année : si à cette échéance la part d’UC est supérieure à 60% la participation au bénéfice est majorée de 25% et de 50 % si cette part est supérieure à 80%.
Fonds externes
Concernant les fonds externes, le contrat d’assurance vie luxembourgeois « LIFE MOBILITY EVOLUTION » donne aux souscripteurs l’accès à une liste de 1400 supports d’investissement en OPCVM. Les titres vifs et les ETF sont disponibles uniquement à l’intérieur d’un fonds interne dédié. Par ailleurs, il ne peut y avoir d’opérations liées aux parts institutionnelles.
Fonds internes
Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titres vifs, obligations et organismes de placements collectifs [OPC]. Il est réservé à un seul souscripteur et fait l’objet d’une gestion personnalisée.
Investissement minimum dans le FID : 125.000 euros.
Investissement minimum dans le contrat : 250.000 euros.
Le fonds interne collectif [FIC] est accessible à partir d’un montant investi de 1,5 million d’euros [gestions profilées ou produits structurés].
Fonds d’assurance spécialisé [FAS]
Un FAS est ouvert avec un investissement minimum de 250.000 euros.
Panorama des supports financiers par orientation :
Gestion libre
Fonds exprimés en devises (€ , £, $ , CHF)
OPCVM
Gamme très large et diversifiée d’OPCVM français et internationaux issus de noms prestigieux de la gestion financière.FIC
Unités de compte créées par l’assureur, gérées sous forme d’actifs cantonnés dont la gestion financière peut être déléguée par l’assureur à un gestionnaire externe.Profils de gestion
Ensemble de supports OPCVM et/ou fonds exprimés en devises.
Gestion personnalisée
FID
Gestion financière personnalisée déléguée à un ou plusieurs gestionnaire(s) financier(s) qui dispose(nt) de l’expertise pour une gestion financière active.
Accessible au souscripteur investissant un minimum de 125 000 € dans le FID et investissant un minimum de 250 000 € dans le contrat, possibilité d’investir sur plusieurs FID au sein d’un même contrat.FAS
Permet au souscripteur de choisir le(s) sous-jacent(s) en autonomie via un FAS Mono Ligne ou un FAS Gestion Conseillée.
Accessible au souscripteur investissant un minimum de 250 000 € dans le FAS.
Frais
Les frais les plus bas du marché
Les frais sont un élément déterminant dans la performance d’un portefeuille. C’est pourquoi nous sélectionnons les supports (OPCVM, ETF) ayant les frais les plus faibles possibles.
0€ de frais
d'entrée
0€ de frais
de dossier
0€ de frais de
versement
0€ de frais d’arbitrage
1. Les versements
Montants minimums :
- versement initial : 100 000 €,
- versement libre complémentaire : 5 000 €,
- les fonds internes dédiés sont accessibles à partir de 125 000 €,
- minimum par support : 1 000 €
2. Les frais (si hors souscription Althos)
- Frais sur versement : de 0% à 5%
- Frais de gestion annuels fonds en euros maximum: 1 %
- Frais de gestion annuels UC maximum : 1 %
- Frais de mandat de gestion financière maximum : 1%
- Frais d’arbitrage : 1% avec un minimum de 150 € et un maximum de 300 €.
- Frais de sortie : néant
3. La disponibilité
Rachats partiels :
- Montant minimum : 1 500 €,
- Minimum à conserver sur le contrat : 5 000 €,
Avances :
- Maximum : 50% de la valeur du contrat au jour de l’avance
- Minimum : 1 500 €,
- Durée maximale : 3 ans.
4. Choix de la devise du contrat
EUR / USD / GBP/ CHF et autres devises cotées
5. Options
Des garanties décès sont disponibles.
Voir notre comparatif.
Fiscalité
La fiscalité du contrat « LIFE MOBILITY EVOLUTION » s’inscrit naturellement dans le cadre fiscal d’un contrat d’assurance vie.
Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.
Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :
1. La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :
Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :
- 35% si le contrat a été souscrit il y a moins de 4 ans
- 15% si le contrat a été souscrit il y a entre 4 et 8 ans,
- 7,5% si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
auxquels s’ajoutent 17,2% de prélèvements sociaux, sans abattement. Les prélèvements sociaux sur le fonds en euro ont été prélevés au fil de l’eau.
2. La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :
- 30% (IR et prélèvements sociaux) si le contrat a moins de 8 ans,
- 7,5% auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2% si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
ou sur option globale au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.
3. La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s’il est célibataire ou 9 200 € s’il est marié ou pacsé.