Synthèse du contrat Lombard international Liberté
Points forts
La couverture géographique de la société Lombard International Assurance SA est, de loin, la plus développée avec 15 bureaux en représentation et un secteur couvert de 20 marchés clés prioritaires
Les investissements en Private Equity peuvent être effectués jusqu’à 60% du portefeuille.
Points faibles
Absence de fonds en euros à capital garanti
La gestion en FID et FAS est l’option par défaut.
Présentation de l’assureur
Créée en 1991, la compagnie d’assurance « Lombard International Assurance » est aujourd’hui le principal assureur-vie du Grand Duché du Luxembourg avec près de 50 milliards d’euros d’actifs sous gestion et une part de marché proche de 30% au 31 décembre 2019. Cette croissance a notamment été possible avec son rachat en 2014 par la société Blackstone, puis une fusion en 2015 avec la compagnie d’assurance américaine Philadelphia Insurance, ce qui a permis de créer un leader mondial des solutions de gestion patrimoniale.
Lombard International Group dispose d’un effectif de plus de 500 personnes incluant 60 experts techniques et un service client de plus de 100 professionnels spécialisés dans de nombreuses juridictions. Sa connaissance et son expertise sont ainsi mises à disposition auprès des personnes fortunées et leurs familles, ainsi qu’aux institutions du monde entier, qui cherchent des solutions de gestion pour protéger, préserver et transmettre leur patrimoine aux générations futures.
Après une année record en 2019 avec une collecte en hausse de +30% auprès de ses partenaires français et plus de 5,7 milliards d’euros de nouvelles primes émises, Lombard International Assurance S.A. s’est vu décerner l’Oscar du meilleur contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois lors de la 35ème édition des Oscars de l’Assurance-Vie.
Grâce à un renforcement de sa présence en Europe, aux États-Unis, en Asie et en Amérique latine le groupe a continué d’étendre ses activités dans le monde entier, établissant une présence opérationnelle à l’échelle internationale qui lui permet de répondre aux besoins de ses nombreux clients, quels que soient leurs lieux de résidence et la localisation de leurs intérêts. Enfin les marchés émergents offrent au groupe une opportunité de ressources importantes à la mesure de son développement en Asie.
Couverture de marché inégalée
Le groupe Lombard International Assurance est présent dans une vingtaine de pays dont la France à travers « LIA Patrimoine » [entité du Groupe enregistrée à l’ORIAS]. Les marchés couverts sont les suivants : Afrique du sud, Allemagne, Belgique, Brésil, Chine, Chypre, Colombie, Espagne, Etats-Unis, Finlande, France Indonésie, Israël, Italie, Luxembourg, Mexique, Norvège, Pérou, Portugal, Royaume-Uni, Suède, Taïwan et Turquie.
Les bureaux ouverts se situent aux Bermudes, à Bruxelles, Genève, Guernesey, Hong-Kong, Londres, Lugano, Luxembourg, Miami, Milan, New York, Paris, Philadelphie, Rome, Singapour et Zürich.
Supports
Les fonds en unité de compte (UC)
Avec son contrat luxembourgeois d’assurance vie « Luxembourg LOMBARD LIBERTE » le groupe LOMBARD propose à ses clients l’offre la plus large du marché international en unités de compte et en actifs non traditionnels. De surcroît, ce contrat bénéficie du régime de protection renforcée de l’épargne au Luxembourg.
Fonds en euros
N/A
Fonds externes
L’esprit du contrat est orienté vers l’utilisation de fonds internes même si techniquement il est possible d’envisager d’investir sur des fonds externes.
Fonds interne dédié
Placements sur mesure dans un fonds interne dédié [FID] à partir de 250.000 euros.
Le fonds interne collectif [FIC] est accessible à partir d’un montant investi de 5 millions d’euros.
Fonds d’assurance spécialisé [FAS]
Un FAS est ouvert avec un investissement minimum de 250.000 euros.
Deux options de gestion sont possibles :
- en gestion libre, l’assureur octroie un mandat au souscripteur l’autorisant ainsi à réaliser des opérations sur le compte ouvert auprès de la banque dépositaire [le souscripteur peut ensuite donner ses instructions directement à la banque],
- en gestion conseillée, une convention de gestion est conclue entre le souscripteur et un conseiller en investissement qui est autorisé par l’assureur ; les frais de gestion sont, soit prélevés directement sur le FAS, soit facturés par le conseiller au souscripteur
- Alken AM
- Amiral Gestion
- Carmignac Gestion
- Comgest
- Edmond de Rothschild AM
- CPR AM
- Franklin Templeton IM
- DNCA Finance
- Eres Gestion
- Fidelity WI
- Financière de l’Échiquier
- Oddo AM
- H2O AM
- JPMorgan AM
- Moneta AM
- M&G Ivestments
- Rothschild & Cie Gestion
- Rouvier & Associés
- Schelcher Prince
- Sycomore AM
- Tikehau IM
- Pictet AM
- ETC.
Frais
0€ de frais
d'entrée
0€ de frais
de dossier
0€ de frais de
versement
0€ de frais d’arbitrage
Les frais de gestion sont les suivants :
- Les frais sur versement sont négociés par Althos jusqu'à 0%,
- Les frais de gestion annuels UC maximum sont de deux types :
- D’une part la rémunération de l’assureur comprise entre 0,50 % et 0,2% selon les montants investis,
- D’autre part la commission d’intermédiation du contrat qui peut aller jusqu’à 1%,
- Les frais d’arbitrage sont variables selon le dépositaire sélectionné.
Aucun frais de sortie n’est facturé à la clôture du contrat.
Les options de gestion sont les suivantes :
- les options d’arbitrage automatiques sont à voir avec les dépositaires,
- les rachats partiels sont d’un montant minimum de 10.000 euros [avec des dérogations possibles],
- les avances ne sont pas possibles,
- sans garantie de prévoyance,
- la digitalisation est très avancée avec le lancement en juin 2020 de la souscription 100% digitale et 100% dématérialisée,
- il est possible de choisir la devise du contrat [Euro, Dollar, Livre sterling, Franc Suisse, Yen].
1. Les versements
Montants minimums :
- versement initial minimum : 500 000 €
- versement libre complémentaire minimum : 50 000 €.
2. Les frais (si hors souscription Althos)
- Frais sur versement : de 0% à 5 %
- Frais de gestion annuels fonds en euros maximum: 1 %
- Frais de gestion annuels UC maximum : 1 %
- Frais de mandat de gestion financière maximum : 1 %
- Frais d’arbitrage : 2 arbitrages gratuits par an, puis 0,50 % au-delà (négociables)
- Frais de sortie : néant
3. Fonds internes dédiés (FID)
Les Fonds Internes Dédiés sont accessibles à partir de 250 000 €.
4. Digitalisation
Vous pouvez consulter vos contrats et votre historique de transaction grâce au compte eLombard.
5. Choix de la devise du contrat
Toutes devises.
Voir notre comparatif.
Fiscalité
LOMBARD LIBERTE s’inscrit dans le cadre fiscal du contrat d’assurance vie.
Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.
Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :
1. La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :
Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :
- 35% si le contrat a été souscrit il y a moins de 4 ans
- 15% si le contrat a été souscrit il y a entre 4 et 8 ans,
- 7,5% si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
auxquels s’ajoutent 17,2% de prélèvements sociaux, sans abattement. Les prélèvements sociaux sur le fonds en euro ont été prélevés au fil de l’eau.
2. La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :
- 30% (IR et prélèvements sociaux) si le contrat a moins de 8 ans,
- 7,5% auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2% si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
ou sur option globale au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.
3. La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s’il est célibataire ou 9 200 € s’il est marié ou pacsé.