Synthèse du contrat OneLife Wealth France
Points forts
Un ticket d’entrée de 100 000 €, parmi les plus bas du classement pour un contrat donnant accès au private equity, et un accès aux fonds dédiés dès 250 000 €.
Grâce à une application mobile complète la digitalisation mise en place permet d’utiliser de nombreuses fonctionnalités en ligne.
Point faible
L’absence de fonds en euro peut être un inconvénient pour les clients les plus prudents.
Présentation de l’assureur OneLife
Née en 2016 de la fusion de NPG Wealth Management et de Private Estate Life, dont les origines remontent à 1991, la compagnie luxembourgeoise OneLife appartient depuis fin 2019 au groupe APICIL, quatrième groupe de protection sociale français.
Elle conçoit des solutions d’assurance vie transfrontalières distribuées dans une vingtaine de pays, principalement en Europe, à travers un réseau de banques dépositaires et de conseillers financiers. Son ratio de solvabilité s’établit à 141 % au 31 décembre 2025.
A noter : le « triangle de sécurité » soumet les compagnies d’assurance-vie luxembourgeoises à des règles de gouvernance strictes imposant de maintenir une marge de solvabilité constante suffisante pour garantir la pérennité de l’activité de l’assureur.
Cela exige également que tous les actifs sous gestion des souscripteurs soient déposés auprès d’une banque dépositaire agréée et totalement séparés des actifs de la compagnie. Le Commissariat aux assurances [CAA] surveille les règles relatives au ratio de solvabilité de chaque compagnie d’assurance vie chaque trimestre.
Couverture de marché
La couverture géographique est essentiellement européenne : l’Espagne et la France sont les marchés principaux auxquels s’ajoutent ceux de la Belgique, du Luxembourg, de la Finlande, de la Suède, du Danemark et du Portugal. A noter : le Royaume-Uni est également dans le périmètre, désormais en dehors de l’Europe, et la présence de la compagnie se développe en Amérique Latine.
Supports
Le contrat d’assurance vie luxembourg Wealth France est personnalisable et donne, en matière de gestion de fortune, accès à des fonds d’investissement internes dédiés et collectifs ainsi qu’à des fonds externes. Selon les changements de résidences du contractant dans les différents pays couverts le contrat peut suivre son souscripteur. Des possibilités de portabilité sont alors possibles.
Fonds en euros
Il n’y a pas de fonds en euros.
Fonds externes
L’offre en fonds externes est plus restreinte que sur d’autres contrats du marché : c’est le fonds d’assurance spécialisé qui constitue le mode de gestion principal de ce contrat.
Fonds interne dédié
Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titres vifs, obligations et organismes de placements collectifs [OPC].
Versement initial à partir de 250 000 euros minimum.
Le fonds interne collectif [FIC] est accessible à partir d’un montant individuel investi de 50.000 euros à condition que l’investissement collectif soit de 2 millions d’euros.
Fonds d’assurance spécialisé [FAS]
Le fonds d’assurance spécialisé est ouvert avec un investissement minimum de 250 000 euros pour développer son patrimoine au Luxembourg.
Vous pouvez faire une simulation ou ouvrir un contrat d’assurance vie au Luxembourg.
Les fonds en unité de compte (UC)
- Fonds : accès à une sélection de supports d’investissement.
- ETF : accessibles, dans le cadre de l’architecture ouverte du contrat.
- Titres vifs : accessibles au sein d’un fonds dédié.
- Private equity : accessible au sein d’un fonds dédié, selon la catégorie de souscripteur.
- SCPI : accessibles uniquement au sein d’un fonds dédié.
Frais
Les frais sont un élément déterminant dans la performance d’un portefeuille. C’est pourquoi nous sélectionnons les supports (OPCVM, ETF) ayant les frais les plus faibles possibles.
Frais d’entrée
3 % maximum. Chez Althos, 1 %, ramenés à 0 % au-delà d’un million d’euros d’encours conseillés.
Frais de gestion
1 % maximum par an.
Frais d’arbitrage
80 € par arbitrage en gestion libre. Sur les fonds dédiés, ils dépendent de la banque dépositaire retenue.
Frais de sortie
Aucun.
Les options de la gestion de patrimoine sont les suivantes :
- les options d’arbitrage automatiques sont possibles
- les rachats partiels sont également proposés
- il n’est pas prévu d’avances
- les garanties de prévoyance constituent une option possible
- une application mobile permet l’accès aux fonctionnalités en ligne se rapportant au contrat
- le choix de la devise du contrat est possible : Euro, Dollar, Livre sterling, Franc Suisse, Yen
Fiscalité
Pour un résident fiscal français, la fiscalité d’un contrat luxembourgeois est identique à celle d’un contrat français : c’est le principe de neutralité fiscale. Les rachats ne sont imposés que sur la part de gains, avec un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) après huit ans, et la transmission bénéficie des abattements prévus par les articles 990 I et 757 B du CGI. Le contrat doit par ailleurs être déclaré chaque année à l’administration fiscale.
Tout comprendre sur la fiscalité de l’assurance-vie luxembourgeoise