Synthèse du contrat La Baloise Profolio
Points forts
Présence d’ETF et de parts institutionnelles en gestion libre.
La réputation et la qualité de l’assureur : Bâloise Assurances est un partenaire de confiance, indépendant du secteur bancaire et qui compte plus de 140 ans de savoir-faire.
Points faibles
Absence de fonds en euros.
Des frais de gestion « assureur » élevés.
Présentation de l’assureur
En 1863, la fondation à Bâle d’une société d’assurance incendie est à l’origine de La Baloise. Après plus d’un siècle d’expérience et de savoir-faire, la Bâloise Assurances est aujourd’hui devenue un prestataire européen solide et stable disposant de solutions d’assurance-vie et de prévoyance innovantes et sur-mesure. La Baloise propose des contrats d’assurance-vie adaptés aux besoins des clients, en particulier ceux qui cherchent à combiner la gestion, la préservation et la transmission de leur patrimoine en toute sérénité.
Principalement implantée en Suisse, la « Bâloise Assurances » agit en collaboration avec la « Baloise Bank SoBa » en tant que prestataire de services financiers, créant ainsi la mobilité « assurances + banque » appréciée des clients. Le groupe est également présent en Allemagne, en Belgique et au Luxembourg, et compte aujourd’hui 7 600 collaborateurs.
En 2019, l’assureur de Bâle a renforcé ses activités avec un chiffre d’affaires global de 9,5 milliards de francs suisses répartis ainsi : Suisse 51,7%, Belgique 20,4%, Allemagne 14,3% et Grand-Duché 13,3%. Dans sa stratégie actuelle, les décisions prises récemment par les membres du conseil d’administration de La Baloise Holding ont permis de définir deux objectifs à atteindre d’ici 2021 : obtenir un flux de trésorerie de 2 milliards de francs suisses dans la société mère et accroître sensiblement le nombre des clients [+30%]. L’action de la Bâloise Holding SA est cotée dans le segment principal de la SIX Swiss Exchange. Son ratio de solvabilité est de 201%.
En matière d’assurance, La Bâloise Assurances agit depuis son centre de compétence luxembourgeois avec la société Baloise Vie Luxembourg, qui propose des solutions d’assurance-vie sur-mesure destinées à une clientèle d’investisseurs exigeants dont l’objectif est de combiner la gestion, la préservation et la transmission de leur patrimoine en toute sérénité. Son offre en libre prestation de service [LPS] est opérationnelle depuis 1996 avec un total de primes émises en 2019 de 940 millions d’euros dont 78% proviennent du secteur international [une quinzaine de pays]. À la fin de cette même année, les actifs sous gestion totalisaient 7,8 milliards d’euros. Dans le groupe La Baloise, l’entreprise représente 13,3% du chiffre d’affaires global. Son ratio de solvabilité est de 173,8%.
A noter : la Bâloise Assistance est un service d’urgence 24/24 7/7 qui permet de joindre l’assureur rapidement.
Couverture de marché
La Baloise Assurances est représentée principalement en Suisse et dans une moindre mesure en Allemagne, en Belgique et au Grand-Duché.
Au total, à travers un réseau de banques dépositaires, La Baloise couvre une quinzaine d’états membres européens [Allemagne, Belgique, Espagne, Finlande, France, Grande-Bretagne, Islande, Italie, Liechtenstein, Luxembourg, Pays-Bas, Pologne, Portugal]. Quelques souscriptions ont été enregistrées hors Union Européenne.
A noter : en 2019, La Baloise a fait l’acquisition des actifs de l’assureur belge Fidea NV renforçant sa position en Belgique de 1,7% [0,7% pour les activités vie]. Sur le même principe, l’acquisition plus récente d’Athora Belgium a permis de renforcer encore davantage cette tendance, notamment dans la région wallonne.
Supports
Libellé en unités de compte, le contrat « PROFOLIO BALOISE » est émis par « Baloise Assurance Lux ». C’est un contrat haut de gamme accessible avec un ticket d’entrée de 50.000 euros en gestion libre.
Fonds en euros
Le contrat ne propose pas de fonds en euros.
Fonds externes
Concernant les OPCVM ce contrat donne en principe accès à une liste de 500 fonds externes, dont des ETF, des parts institutionnelles et des « cleans shares » dont le rendement est plus intéressant. Le versement initial est de 50.000 euros minimum. Tout versement ultérieur ne doit pas être inférieur à 5.000 euros.
Fonds interne dédié
Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titres vifs, obligations et organismes de placements collectifs [OPC]. Versement initial à partir de 250.000 euros minimum. Le fonds interne collectif [FIC] est également accessible à partir d’un montant investi de 50.000 euros.
Fonds d’assurance spécialisé [FAS]
Un Fonds d’Assurance Spécialisé est ouvert avec un investissement minimum de 200.000 euros pour un FAS ouvert en OPCVM sans titres vifs, sinon 500.000 euros minimum pour un « FAS conseil ». Le nombre de lignes est illimité et les investisseurs minimum acceptés doivent être de type A. Trois banques dépositaires : Quintet, SGBT et Degroof Petercam.
- Alken AM
- Amiral Gestion
- Carmignac Gestion
- Comgest
- Edmond de Rothschild AM
- CPR AM
- Franklin Templeton IM
- DNCA Finance
- Eres Gestion
- Fidelity WI
- Financière de l’Échiquier
- Oddo AM
- H2O AM
- JPMorgan AM
- Moneta AM
- M&G Ivestments
- Rothschild & Cie Gestion
- Rouvier & Associés
- Schelcher Prince
- Sycomore AM
- Tikehau IM
- Pictet AM
- ETC.
Frais
0€ de frais
d'entrée
0€ de frais
de dossier
0€ de frais de
versement
0€ de frais d’arbitrage
Les frais de gestion du contrat sont les suivants :
- Frais sur versement : 5% mais frais négociés par Althos jusqu'à 0%
- Frais de gestion maximum en fonds externes, FID, FIC et FAS : 1,20%
- Frais de mandat de gestion financière maximum : 1,20%
- Frais d’arbitrage : 1 arbitrage gratuit par an, puis 0,50% du montant arbitré avec un maximum de 750 €
- Pas de frais de sortie du contrat
Les options de gestion sont les suivantes :
- mobilité sur le choix de la devise du contrat : EUR, USD, GBP, CHF
- garantie de décès et de transmission : oui
- avances non disponibles
- les rachats programmés ne sont pas acceptés
- pas d’arbitrage en ligne
- délai de traitement des arbitrages : le traitement peut se faire par mail avec prise en charge avant 15h30
- rachats partiels
| Modalités de rachat | Supports en € ou en devises | Fonds Externes et FIC | FID |
|---|---|---|---|
|
Montant minimum du rachat partiel par support |
1 500 € |
1 500 € |
1 500 € |
|
Solde par support après le rachat partiel |
5 000 € |
5 000 € |
125 000 € |
|
Solde du contrat après le rachat partiel |
10 000 € |
10 000 € |
10 000 € |
En matière de digitalisation : accès individualisé à l’espace « eSolife » permettant de consulter et de télécharger en ligne les informations sur chaque contrat, l’ensemble des transactions, le détail des fonds et leur rendement, le détail concernant les commissions
Fiscalité
« PROFOLIO BALOISE ASSURANCE VIE » s’inscrit dans le cadre fiscal du contrat d’assurance vie.
Selon les dispositions légales et réglementaires en vigueur, seule s’applique, pour le[s] souscripteur[s] et les bénéficiaires d’un contrat d’assurance vie, la fiscalité de leur pays de résidence fiscale au moment du fait générateur [prestation rachat, prestation décès].
Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.
Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :
1. La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :
Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :
- 35% si le contrat a été souscrit il y a moins de 4 ans
- 15% si le contrat a été souscrit il y a entre 4 et 8 ans,
- 7,5% si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée), auxquels s’ajoutent 17,2% de prélèvements sociaux, sans abattement.
Les prélèvements sociaux sur le fonds en euro ont été prélevés au fil de l’eau.
2. La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple)
Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :
- 30% (IR et prélèvements sociaux) si le contrat a moins de 8 ans,
- 7,5% auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2% si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée), ou sur option globale au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.
3. La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple)
Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s’il est célibataire ou 9 200 € s’il est marié ou pacsé.