Synthèse du contrat Swiss Life Premium Lux
Points forts
La réputation et la qualité de la compagnie d’assurance qui est un partenaire de confiance, indépendant des réseaux bancaires, qui compte plus de 100 ans de savoir-faire et de conseils.
Un fonds en euros, rare sur le marché luxembourgeois, accessible jusqu’à 50 % du contrat.
Points faibles
Ni ETF ni parts institutionnelles en gestion libre.
Absence de Private Equity.
Absence de FAS.
Des frais de gestion « assureur » élevés.
Présentation de l’assureur
Fondée en 1857, Swiss Life est la plus ancienne compagnie d’assurance vie de Suisse et l’un des principaux groupes d’assurance vie en Europe, présent notamment en Suisse, en Allemagne, en France et au Luxembourg.
Swiss Life Luxembourg conçoit des contrats d’assurance vie pour une clientèle patrimoniale internationale. Depuis le 1er octobre 2021, la gestion de ce contrat est assurée par sa succursale française, Swiss Life France en étant le délégataire de gestion et le distributeur ; le contrat reste régi par la réglementation luxembourgeoise. Son ratio de solvabilité s’établit à 196 % au 31 décembre 2025, le troisième plus élevé du classement.
Supports
Emis exclusivement en France, le contrat dénommé « SWISS LIFE PREMIUM Lux » est accessible avec un versement initial minimum de 250 000 euros en gestion libre.
Fonds externes
En gestion libre, les caractéristiques du contrat sont les suivantes :
- versement initial minimum : 250 000 euros
- versements libres complémentaires minimum : 25 000 euros
- minimum par support : 10 000 euros,
- il n’y a pas d’investissement possible en ETF, ni en parts institutionnelles, ni en uc immobilières,
- la fonction arbitrage en ligne n’est pas disponible et les frais associés sont de 1% maximum avec un minimum de 250 euros et un maximum de 500 euros.
- les frais de gestion sont au maximum de 2%
Fonds interne dédié
Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titres vifs, obligations et organismes de placements collectifs [OPC]. Les supports immobiliers non cotés ne sont pas éligibles à ce contrat.
Versement initial à partir de 250 000 euros minimum.
Les frais de gestion maximum sont de 2%.
Fonds d’assurance spécialisé [FAS]
Pas de FAS possible avec ce contrat.
Frais
Frais d’entrée
3 % maximum selon le classement. Chez Althos, 1 %, ramenés à 0 % au-delà d’un million d’euros d’encours conseillés.
Frais de gestion
0,80 % maximum par an sur le fonds en euros, et 2 % maximum sur les fonds externes, les fonds internes collectifs et les fonds dédiés. Ce dernier taux est le plus élevé du classement.
Frais d’arbitrage
1 % du montant désinvesti pour un arbitrage libre, avec un minimum de 250 € et un maximum de 500 €. Les arbitrages issus des options de gestion automatiques coûtent 0,50 % de l’épargne transférée plus 15 €, à l’exception de l’investissement progressif, qui est gratuit. L’arbitrage en ligne n’est pas disponible.
Frais de sortie
Néant. Les rachats sont versés dans un délai de trente jours à compter de la réception du dossier complet.
Changement de stratégie d’un fonds dédié
500 € à compter du troisième changement dans l’année.
Fiscalité
Pour un résident fiscal français, la fiscalité d’un contrat luxembourgeois est identique à celle d’un contrat français : c’est le principe de neutralité fiscale. Les rachats ne sont imposés que sur la part de gains, avec un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) après huit ans, et la transmission bénéficie des abattements prévus par les articles 990 I et 757 B du CGI. Le contrat doit par ailleurs être déclaré chaque année à l’administration fiscale.
Tout comprendre sur la fiscalité de l’assurance-vie luxembourgeoise