Synthèse du contrat Swiss Life Premium Lux
Points forts
La réputation et la qualité de la compagnie d’assurance qui est un partenaire de confiance, indépendant des réseaux bancaires, qui compte plus de 100 ans de savoir-faire et de conseils.
Possibilités du fonds en euros pouvant créer des opportunités.
Points faibles
Absence d’ETF et de parts institutionnelles sans rétrocessions en gestion libre.
Absence de Private Equity.
Absence de FAS.
Des frais de gestion « assureur » élevés.
Présentation de l’assureur
Fondée en 1857, la « société d’assurances générales sur la vie humaine » est la première assurance vie à avoir été créée en Suisse, sous la forme juridique d’une coopérative. Plus d’un siècle après, la Renteanstalt [traduction : Institution de prévoyance] devient actionnaire majoritaire de la compagnie « La Suisse » présente à Lausanne. En 1997, la société coopérative est transformée en société anonyme et l’enjeu réussi est alors de faire évoluer le statut des quelques 600.000 coopérateurs pour devenir des actionnaires à part entière. En 1998, l’action Rentenanstalt/Swiss Life fait son entrée dans l’indice SMI à la bourse de Zürich. Après plusieurs changements de stratégie et de direction, la Rentenanstalt devient Swiss Life en 2004, courtier de référence.
Basée à Zürich, la compagnie est devenue le plus grand groupe d’assurance de Suisse et le groupe figure parmi les premiers assureurs de la branche vie en Allemagne, en France et au Luxembourg :
- en Suisse, c’est un prestataire de solutions complètes en prévoyance globale et en finances avec plus de 1,3 million d’assurés,
- en France, Swiss Life France est un acteur de référence sur les marchés de l’assurance patrimoniale en vie et retraite et de l’assurance santé et prévoyance [actuellement dirigée par Eric Le Baron, Directeur Général, à l’origine de ces succès] ; la commercialisation est effectuée dans un réseau de courtiers en assurances,
- à Munich, la succursale allemande propose à sa clientèle des conseils et des prestations dans le domaine de la prévoyance vieillesse et de la protection financière, spécialisée dans l’assurance d’invalidité professionnelle et la gamme prévoyance professionnelle vieillesse.
- à l’international, le groupe est présent au Luxembourg, au Liechtenstein, en Autriche, en République tchèque, en Pologne, en Grande-Bretagne et à Singapour, proposant une gamme complète de solutions d’assurance à bon rendement à une clientèle fortunée et aux sociétés multinationales.
Aujourd’hui, la compagnie emploie 9300 salariés pour un chiffre d’affaires de 23 milliards de francs suisses en 2019.
A noter : « Swiss Life Asset Managers » offre aux investisseurs institutionnels et privés des opportunités pour accéder à des solutions de placement et de gestion d’actifs intéressantes.
Couverture de marché
Le groupe est présent principalement en Suisse, en Allemagne et en France [où Eric Le Baron est toujours en 2020 Directeur Général de SwissLife Assurance et Patrimoine et Directeur de la Distribution].
Il a aussi développé des activités significatives dans les pays cités plus haut [partie internationale], en grande partie avec le recours des réseaux de courtiers spécialisés.
Supports
Emis exclusivement en France, le contrat dénommé « SWISS LIFE PREMIUM Lux » est accessible avec un versement initial minimum de 250.000 euros en gestion libre.
Fonds externes
En gestion libre, les caractéristiques du contrat sont les suivantes :
- versement initial minimum : 250.000 euros
- versements libres complémentaires minimum : 25.000 euros
- minimum par support : 10.000 euros,
- il n’y a pas d’investissement possible en ETF, ni en parts institutionnelles, ni en uc immobilières,
- la fonction arbitrage en ligne n’est pas disponible et les frais associés sont de 1% maximum avec un minimum de 250 euros et un maximum de 500 euros. Faire une simulation.
- les frais de gestion sont au maximum de 2%
Fonds interne dédié
Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titres vifs, obligations et organismes de placements collectifs [OPC], à l’exclusion des uc immobilières [OPCI, SCPI, SCI] car la pierre-papier dans l’assurance vie n’est pas possible au Luxembourg.
Versement initial à partir de 250.000 euros minimum.
Les frais de gestion maximum sont de 2%.
Fonds d’assurance spécialisé [FAS]
Pas de FAS possible avec ce contrat.
- Alken AM
- Amiral Gestion
- Carmignac Gestion
- Comgest
- Edmond de Rothschild AM
- CPR AM
- Franklin Templeton IM
- DNCA Finance
- Eres Gestion
- Fidelity WI
- Financière de l’Échiquier
- Oddo AM
- H2O AM
- JPMorgan AM
- Moneta AM
- M&G Ivestments
- Rothschild & Cie Gestion
- Rouvier & Associés
- Schelcher Prince
- Sycomore AM
- Tikehau IM
- Pictet AM
- ETC.
Frais
0€ de frais
d'entrée
0€ de frais
de dossier
0€ de frais de
versement
0€ de frais d’arbitrage
Fiscalité
« SWISS LIFE PREMIUM Lux » s’inscrit dans le cadre fiscal du contrat d’assurance vie.
Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.
Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :
1. La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :
Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :
- 35% si le contrat a été souscrit il y a moins de 4 ans
- 15% si le contrat a été souscrit il y a entre 4 et 8 ans,
- 7,5% si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée), auxquels s’ajoutent 17,2% de prélèvements sociaux, sans abattement.
Les prélèvements sociaux sur le fonds en euro ont été prélevés au fil de l’eau.
2. La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple)
Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :
- 30% (IR et prélèvements sociaux) si le contrat a moins de 8 ans,
- 7,5% auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2% si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée), ou sur option globale au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.
3. La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple)
Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s’il est célibataire ou 9 200 € s’il est marié ou pacsé.