L’assurance-vie luxembourgeoise pour investisseur averti
Pourquoi choisir Althos ?
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Qu'est-ce qu'une assurance-vie luxembourgeoise ?
L’assurance-vie luxembourgeoise est un placement financier qui permet de se constituer une épargne récupérable sous forme de capital ou de rente viagère.
Les produits d’assurance vie sont des solutions d’épargne offrant des avantages fiscaux. Bien qu’ils soient souvent utilisés pour préparer la retraite, l’argent n’étant pas bloqué, ils permettent aussi de financer d’autres projets, comme un investissement immobilier. Les contrats d’assurance vie française ou d’assurance vie luxembourgeoise offrent des options variées selon les objectifs.
Dans un contrat d’assurance, on retrouve toujours un souscripteur, généralement résident fiscal français, qui signe le contrat et verse des primes, un assureur, comme Cardif Lux, qui gère les fonds, et un ou plusieurs bénéficiaires désignés pour percevoir le capital en cas de décès du souscripteur.
L’assurance vie luxembourgeoise se distingue par sa sécurité renforcée et sa banque dépositaire indépendante, garantissant une protection renforcée des épargnants. Ces contrats permettent une transparence fiscale et sont adaptés aux résidents fiscaux français comme aux non-résidents.
En cas de décès, les contrats permettent une transmission avantageuse du capital selon les règles fiscales applicables, tout en optimisant la gestion des prélèvements sociaux.
Accédez à notre sélection de contrats luxembourgeois.
Wealins
Life France
Allianz
Global Invest
Generali
Espace Lux
Le contrat propose une offre financière complète et évolutive directement en mode « gestion libre » c’est à dire sans avoir à passer par un fonds interne (FID ou FIC) ou un fonds d’assurance spécialisé (FAS).
Quel contrat est fait pour moi ?
Chacun des contrats que nous proposons offre des avantages distincts. Il convient de bien comparer les contrats avant de se décider. Pour cela nous avons créé un outil simple d’utilisation qui déterminera l’assurance-vie idéale en fonction de vos objectifs et de votre profil investisseur.
Pourquoi ouvrir une assurance-vie luxembourgeoise ?
Protégez votre patrimoine
Le Triangle De Sécurité
Au Luxembourg, les actifs des épargnants sont isolés des actifs propres de la compagnie d’assurance et sont déposés dans les livres d’une banque dépositaire agréée par le Commissariat aux Assurances.
Le Super Privilège
Grâce au statut de « super privilégié », vous êtes considéré comme un créancier de 1er rang. Vous êtes donc prioritaire pour recouvrer votre capital en cas de faillite ou de défaut de l’assureur.
Garantie de dépôts illimitée
En France, en cas de faillite de votre assureur, votre épargne est garantie dans la limite de 70 000 € par assuré et par compagnie d’assurance. Au Luxembourg cette limite n’existe pas.
Optimisez votre fiscalité
Le principe de neutralité fiscale
C’est la fiscalité de votre pays de résidence, qui s’applique à votre contrat luxembourgeois.
Pour un résident fiscal Français, le contrat luxembourgeois possède donc les mêmes avantages fiscaux qu’un contrat français y compris l’exonération fiscale des plus values pour les contrats de plus de 8 ans.
Pour les versements avant 70 ans
Une exonération totale des droits de succession est accordée jusqu’à 152 500 euros par bénéficiaire. Puis 20% jusqu’à 700 000 euros et 31.25% au delà.
Pour les versements après 70 ans
100% des plus-values sont exonérées en cas de transmission. Les premiers 30 500 euros versés sont également exonérés de droits de succession.
Optimisez votre fiscalité à l’impôt sur le revenu
L’assurance-vie luxembourgeoise conserve tous les avantages fiscaux d’un contrat français.
Optimisez votre fiscalité en cas de succession
En cas de succession, votre contrat luxembourgeois offre les mêmes avantages fiscaux et successoraux qu’un contrat français.
Diversifiez vos placements
Pluralité des actifs sous-jacents
Grâce aux fonds dédiés (FID, FAS, FIC) vous avec accès au Private Equity, à l’immobilier non coté et aux titres vifs.
Souplesse d'investissement
Vous pouvez investir sur des valeurs libellées dans un grand nombre de devises étrangères (Francs Suisse, Dollars, Yen etc.) afin de diversifier votre patrimoine.
Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois permettent de construire un portefeuille résolument sur-mesure en investissant dans des actifs inaccessibles dans les contrats d’assurance-vie français.
Le Luxembourg, un cadre d’investissement reconnu
Les caractéristiques distinctives du contrat luxembourgeois en font l’une des solutions patrimoniales les mieux encadrées et les plus flexibles d’Europe.
luxembourgeoise
française
Assurance-vie
française
Pour une diversification optimisée de votre patrimoine sur l'ensemble des classes d'actifs
Allocations possibles au 31/12/2025.
Des investissements exclusifs
Grâce à notre expertise en actifs non cotés, vous accédez à des maisons de gestion reconnues et à des fonds d’investissement habituellement accessibles aux investisseurs institutionnels. Avec plus de 20 fonds en cours de levée sur l’ensemble des classes d’actifs du non coté, nous proposons une offre large pour investir sur les marchés privés.
Capital
investissement
Immobilier
non coté
Infrastructure
non cotée
Dette
privée
Accédez à une expertise reconnue en conseil patrimonial pour votre assurance-vie luxembourgeoise
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Une expertise solide en matière d’investissements non cotés : capital investissement, immobilier, infrastructures, dette privée.
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Un accompagnement sur-mesure par l’équipe Althos : conseiller, responsable des investissements, ingénieur patrimonial, assistant patrimonial.
Nos clients témoignent
Althos dans la presse
- Pourquoi et comment investir en Assurance-Vie au Luxembourg ?
- Pourquoi investir en Private Equity ?
Ils nous citent
Fonctionnement du contrat & supports
1. Ai-je accès au fonds en euros ?
Oui, en fonction des compagnies d’assurance vous avez accès à un fonds en euros également appelé fonds général.
Un fonds en euros garantit votre capital pendant toute la durée de votre investissement. Le fonds général peut être en euros, il peut également être libellé en dollars.
Composés principalement d’obligations d’Etats, ces fonds en euros produisent un rendement plus faible ces dernières années du fait :
- qu’ils sont réassurés en France : ce qui entraîne des frais supplémentaires donc des taux de rendement plus faibles que les contrats d’assurance-vie souscrits en France,
- de la baisse des taux du marché.
2. Quels sont les différents supports ?
L’assurance-vie au Luxembourg compte 4 types de supports :
- les Fonds externes : connus en France sous le nom d’unités de compte ou d’OPCVM (SICAV, FCP)
- les Fonds Internes Dédiés (FID) : sont des fonds personnalisés pour le souscripteur,
- les Fonds Internes Collectifs (FIC) : sont des fonds personnalisés et partagés entre plusieurs investisseurs,
- les Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS) : contrairement aux FID et FIC, sont accessibles sans minimum d’investissement, ni de fortune, et ne nécessitent pas de délégation à une société de gestion.
3. Puis-je investir en devises étrangères ?
Oui, vous avez la possibilité d’ouvrir un contrat dans la devise de votre choix : Euro, Dollar, Livre sterling, Franc suisse etc.
Cette souplesse d’investissement est particulièrement intéressante si vous êtes expatrié ou si souhaitez vous prémunir des risques de la zone Euro en épargnant une partie de votre patrimoine dans une monnaie différente.
Dans ce cas, les investissements, les rachats et la transmission du capital au(x) bénéficiaire(s) se font dans cette devise.
Aspects juridiques & fiscaux
4. Qu’est-ce que la loi Sapin 2 ? Un contrat luxembourgeois permet-il de la contourner ?
Le 8 novembre 2016, les députés ont adopté la loi relative à la transparence, à la lutte contre la corruption et à la modernisation de la vie économique, dite loi Sapin 2.
Deux mesures prévues par cette loi impactent fortement l’assurance-vie :
- La possibilité pour les autorités de geler les retraits sur les fonds en euros,
- La possibilité d’imposer ou de réguler le rendement versé par les fonds en euros.
Cette loi s’applique uniquement aux compagnies d’assurance de droit français. Toutefois, les fonds en euros français réassurés au Luxembourg restent soumis à la Loi Sapin 2.
5. Qu’est-ce que le principe de neutralité fiscale ?
La neutralité fiscale signifie que seule la fiscalité du pays de résidence du souscripteur s’applique au contrat.
Découvrez en détail la fiscalité de l’assurance-vie luxembourgeoise.
6. Quelle est la fiscalité en cas de décès ?
Dans ce cas c’est aussi le principe de neutralité fiscale qui s’applique.
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Un conseiller peut vous présenter les spécificités de l’assurance-vie luxembourgeoise et ses modalités de souscription.